株式の運用について

Question

現在余剰資産で株式の運用をしています。長期投資が本来自分たちがやりたい目標なので、購入のタイミングは機械的に一定にすべきということは頭では理解しているですが、昨今の株高・金余り状態で株価が乱高下する状態をみていると、つい個別銘柄を自分の思うタイミングで売買してしまい、なかなか長期投資に移行できていないという悩みがあります。いまのところ一定のリターンが出ているが故、なかなか脱却のタイミングがつかめていません。NISAや積み立てNISAの口座も開設したのですが、このままでは宝の持ち腐れです。また、子供ができたらジュニアNISAもやってあげたいと思っているので、今のうちから長期投資のノウハウ（選ぶべき銘柄、ポートフォリオの組み立て方など）に精通しておきたいという思いはあります。今の状態から脱却するためには、資産のうちいくらかを現在運用しているような短期投資用の資金にあて、残りを長期投資用の資金とするべきなのでしょうが、自分たちの資産状況的にどのような割合でそのようなポートフォリオを組めばよいのか悩んでいます。そのあたりの方針決定をする際に、是非ともファイナンシャル・プランナーの方のお力添をいただきたいなと思っています。

中村 真里子 · Answer

こんにちは。ご質問ありがとうございます。長期投資のノウハウについてアドバイスさせていただきます。相談文に「現在余剰資金で株式の運用をしています」ということですので、１つの方法としましては極力株価を見ないようにする方法があります。あくまで「余剰資金」ということであれば、特に今もしくは近い将来に必要なお金ではないということになりますので株価が今現在いくらであろうと気にしないぐらいの気持ちが大事になります。逆説的な言い方になりますが、「長期」ということにあまり拘らないということも必要かと思います。現代は昔みたいに長期であれば必ず株価が上がるという時代ではなくなりました。もちろん基本は長期運用で資産を形成していくことが大切ですが、株価がかなり値上がりしたのであれば利益を確定するということも１つの方法となります。今後、未来に向けて役に立ちそうな技術やサービスを提供している会社を探され、そういう会社をターゲットに株式投資を行うのがよいと思います。ただ、先程も書きましたように将来必ず株価が上がるとは限りませんので、これは資産の２割ぐらいにとどめておきます。「つみたてNISA」の口座で資産の８割ぐらいを運用されればよいと考えます。ここからお子さんの教育費などを賄えるといいですね。但し、これらとは別に預貯金で１年分ぐらいの生活費を持たれておかれることは必須です。ご参考にしていただければ幸いです。

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