出来る限りリスクが少ない方法での貯蓄や資産運用を教えてください。

男性30代 YYさん 30代/男性 解決済み

現在の職場は、小さな会社のため将来に渡って会社が継続できていくのか不明瞭です。また、退職金制度もあるにはありますが、金額的に極々少額のためほとんど期待ができません。働く期間は将来的に長くなるとは思いますが、必ずしも健康で仕事を真っ当できるかどうかはわかりません。今後、子供の進級や進学でお金がかかることも想定されています。現在のお給料からは、少しずつ貯蓄に回してはいますが、現在の生活にもお金がかかるので大きな金額を貯蓄に回すことはできません。少しずつでも積立や貯蓄をすることはもちろん、辛酸運用等において増やす必要性も感じています。ただし、リスクがある投資は万が一のことを考えると手が出せません。出来る限り安心で、安定的に貯蓄や資産運用をする方法を教えて下さい。

1 名の専門家が回答しています

山口 雅史 ヤマグチ マサフミ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
50代後半    男性

兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県

2021/06/11

リスクには様々な種類があるので一概に言えませんが、リスクの大きさは運用期間によって異なります。

損するリスク(含む元本割れリスク)のみで考えると、運用(保有)期間が長くなるほどリスクは小さくなると考えられます。株式と債券を比べた場合、債券より株式の方がリスクが高いと思います。確かに1年間で見た場合は株式の方がリスクは高くなります。しかし、17年以上の場合、両者の差はほとんど変わらず、30年以上になると株式の方が低くなるとされています(1801~2006年までの各市場のデータを基にした研究結果なので、将来もこの通りになるかは保証できません)。ここに、積立投資を加えることでこの傾向はより強くなると見られています。

この事から考えると、長期・積立・分散投資で株式や株式投資信託を活用した17年以上の長期運用がリスクの低い運用方法ということができるようです。

但し、株式の値動きは国によって異なります。上記データは米国株を基にしたものになるので日本株のみではこのようにならないので注意が必要です。
株価が上昇する基本要因は経済の成長です。資本主義が続く限り、経済は一時的な停滞はあるものの上昇します。「ほかの人より良い生活がしたい」「自慢できるものを持ちたい」など人間の欲はとどまることはありません。この欲が企業のものやサービスの価値を高め、企業業績は成長します。企業の成長は経済成長の基です。その意味では株価の上昇率は未知数と言えます。

そのため、貯蓄や運用では運用期間を考慮して運用商品を選ぶことが必要です。

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