投資信託のやり方について

女性40代 sayakyameさん 40代/女性 解決済み

投資信託や、NISAについては名前くらいは聞いたことがあるし、うまく運用で着れば家計にもプラスになるという印象はありますが、実際にはなかなか敷居が高い感じがして手が出せていない状況です。現在3児の子育て中で、将来の学費等、お金は貯めたい来たいと思っているものの、学資保険等の利率も下がってきておりあまり魅力的に感じない今日この頃、やはり投資信託やNISAにも挑戦していく必要があるのではという思いもあります。ですので、将来に向けた資金形成のための基本を知るような機会があったらいいなと思っています。本屋などで様々なものを取り扱っているものの、その本もどれを選べばいいのかわからない状況なので、本当に基本のきの部分を知れたらいいなと思います。

1 名の専門家が回答しています

石村 衛 イシムラ マモル
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
60代前半    男性

全国

2021/03/09

お金を「貯めること」と、「増やすこと」には、大きな・大きな・大きな違いが存在しています。
 三度も「大きな」と繰り替えし記載する理由は、「お金を減らさない」という安全性と「お金を増やす」収益性は、大変不仲で「喧嘩ばかりしている」と例えられるからです。
 お金を減らす可能性を排除して、もうけたいという願望はだれしも抱くのは不自然なことではありません。いわゆるローリスク・ハイリターンという概念が該当します。
 資産運用の世界では、儲けと損失は表裏一体です。ローリスクではローリターン、ハイリスク・ハイリターンの肝に銘じることが「イの一番」だと思います。
 そもそも、リスクおよびリターンの源泉を知らずして「お勧めの金融商品に手を出す」という行為は、飛んで火にいる夏の虫になり兼ねません。
 同時に損失の原因を気にする方が多いようですが、「なぜ収益が得られるのか?」という疑問も併せて持ち続けましょう。
 資産運用に関する経験談の中には、「損した原因は、推奨した営業マンに調子のよいことを言われた」と言い、他方「儲けた成果は、自分の判断の成功」という笑えない笑い話があります。
 この経験談は、人情的には同意する方が多数であると思いますが、資産運用の心構えとしては、「損の原因は自分の判断ミス」であり、「儲けは情報を提供してくれた人のおかげ」と考えられるようにしましょう。
 つまり、多角的な情報源を持ち、判断できるようになることだと思います。難しい勉強は必要ありません。なぜなら、いくら勉強して知識を得たとしても、誰にも未来の出来事を予知することはできないからです。最低限の専門用語に慣れ、情報を自分なりに理解すればよいと思います。
 資産運用の勉強方法ですが、新聞を読むことから始めてみてはいかがでしょう。スマホニュースでは、情報の出どころが不明というケースも皆無ではなく、読み手の興味のある記事に偏ってしまいがちですのでお勧めしません。
 取引等にかかわるテクニックを指南した書物・情報も参考になる場合もありますが、基本は、資産価格の変動要因を知ることだと思います。
 例えば、資産運用手段の一つである株式投資における株価は、その会社の業績や利益、利益配分、成長性などの株式会社独自の原因のみならず、業界の動きや期待、国内・海外の経済動向、政治情勢、為替、テクニックに起因した需要と供給でも変動します。場合によっては、天変地異をきっかけに株価の下落(直近ではコロナショック)が起こることも稀ではありません。
株価の変動要因のみならず、債券、為替、不動産運用等、資産運用手段・ジャンルを問わず新聞記事は、情報源の宝庫であると考えています。
ちなみにご質問にあるキーワードの投資信託とは、たくさんの購入者から集めたお金をまとめ、株式や債券などに分散して投資する金融商品です。他方、NISAとは金融商品ではなく「少額投資非課税制度」という税制優遇制度の愛称です。この違いを知ることも大切な第一歩であることは間違いありません。
興味を持つことは素晴らしいことだと思います、新聞記事を読むのと同時に投資に関わる「気になる(聞いたことのある)キーワード」を調べてみるのも基本だと思います。

専門家にお金の悩みを相談できます

・ 月300円(税別)

・ 毎月3回まで質問が可能

・ 最短5分で回答可能

・ 100名超の認定専門家が回答

・ 回答率99%

関連する質問

今からでも間に合う?積み立てNISA

今まで扶養範囲内で働いてきましたが、1年前からパートのまま扶養を外れて社会保険に加入しています。今までの収入は貯蓄に回せずにいました。年収としては200万前後ですが、収入も安定してきたので、毎月の給与から老後の貯えをと資産運用を考えています。いろいろ調べてみて興味を持ったのが非課税の積み立てNISAです。ただ、積み立てNISAは年間40万円と決まっているので貯蓄額としては少ないかなと思います。もう少し貯めたいと考えていますが、そもそも40代後半から老後の備えとしてNISAを始めるのは遅いでしょうか?ほかに何かおすすめの資産運用がありましたらチャレンジしてみたいと思いますのでアドバイスを宜しくお願いします。

女性50代前半 y--sat8さん 50代前半/女性 解決済み
佐藤 元宣 1名が回答

老後に向けてどういう投資をすればいいか

老後に向けてどういった方法で貯めていけばいいのかわかりません。特に最近家を購入し、毎月の支出もそれなりに増えて、子供の習い事などでも増えていき、これから貯める元手が少なくなるなかで最近いろいろな投資の方法があるとは聞いていますが、まとめて一括で投資する金額も無く、少しずつ投資するしかないと思っております。しかし、投資初心者で何をどうすればいいのかわからないまま時間が立ち、このままだと何もしないまま月日がたち老後になっていくのではないかと不安になります。勉強しないといけないとも思いますが、それも何をしたらいいのかわからなく八方ふさがりな状態です。

男性40代前半 キーさん 40代前半/男性 解決済み
中村 真里子 1名が回答

投資信託の解約購入タイミングを教えて下さい

現在海外債券型の投資信託と国内と海外REITの投資信託を保有しています。その中で、海外REITの投資信託の収支が5年位保有しているのですがまだ結構なマイナスです。そろそろ諦めて解約し他の投資信託に変えたほうが良いのでしょうか?それともそのまま保有し続けるほうが良いのでしょうか?変更するとまた手数料がかかるのでリスクが大きいかな?と悩んでいます。マイナスの海外REITはアメリカ不動産系のものなのですが、大統領が変わるのでこの先回復の見込みがあったりするのでしょうか?債券型の投資信託のほうが安定感があるのでそちらに資金を移したほうが無難かなとも思うのですが、その場合おすすめの債権はどこの国のものですか?ちなみに現在保有している海外債券型投資信託はUSとユーロとオーストラリアの3種類でいずれも政府や政府機関が発行する債券型のものです。この先これらより伸びそうな国の債権があれば教えて下さい。

男性50代前半 stuffywさん 50代前半/男性 解決済み
松村 勝宜 1名が回答

限られた資金を運用するには

子どもたちの独立までもう少しという50代の主婦です。僅かながらパート収入がありますが、家計の足しにするか、年に数回の余暇の娯楽に消えていく状態です。世帯収入としては500万余りで、地方在住家庭としては中くらいなのかと思います。住宅ローンを返済しながら僅かずつ預金もしており、ある程度まとまった金額は銀行の定期預金にしています。銀行での住宅ローンなので定期口座を開いてそのまま使っていますが、なにせ金利が低すぎます。借入額を減らそうと住宅ローンの繰り上げ返済も何度かしたのですが、預金としてのお金が無いのも困るのではと思い、これ以上の繰り上げ返済は予定していません。今の定期預金を運用して少しでも利息が増えればと思うのですが、投機的な運用は怖いし余裕もありません。一般家庭で深い知識がなくてもできる資産運用について教えてもらいたいです。

女性50代後半 cong2_mei2さん 50代後半/女性 解決済み
小高 華子 1名が回答

何か賢く投資する方法はありますか?

35歳独身男ですが、実家暮らしで前職がかなり残業や休日出勤が多い仕事だったので貯金は2600万円ほどあります。今まで、資産運用と言えるものは定期預金ほどしか無いです。ネットバンクの高金利のものを狙っていますが、良くて2万円プラスくらいというところです。友達からはプラスになるかもしれないから老後のために、と投資を進めてきて、銀行からも積立NISAや投資信託を勧めて来ましたが、どちらも断りました。過去にパチンコに依存したことで数百万円ほど損失しているので、ハイリスクハイリターンなものには手を出したくないです。正直、将来のために増やしたいと思いますが減るリスクは取りたくないです。大きく増やさなくて良いので、確実に増える投資はありますか?

男性30代後半 2959290さん 30代後半/男性 解決済み
松山 智彦 1名が回答