キトラさん
70代/男性
解決済み
株式投資を現在行っているが、成果が出ておらず、投資した資金を毀損している状態である。投資信託に興味があり、一定の配当も期待できるが、どの投資信託に投資すれば良いか分からず、具体的に相談できる相手もいないためFPがこのような相談に対してアドバイスを頂けるのであれば相談をしてみたい。銀行などの金融機関に相談することも考えられるが、しつこい勧誘がその後の追加投資など営業を行ってくる点が利益相反していると思い、金融機関に相談はしたくない。FPの中でも得意分野不得意分野などあると思われるが、そもそも資産運用のプロ＝FPなのかが分からず、相談相手が不在な状況。将来的に向かえる老後生活も今と同様の生活レベルを維持したいため、今のうちから積極的な投資を行うことで安心できる老後を迎え、子供たちに迷惑を掛けない生活を送りたい。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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ご質問の件について、投資信託で資産運用を行うにあたり、まずもって重要なことがあります。
それは、投資目的と目標金額をあらかじめ明確にしておくことです。
質問者様の場合、質問内容より投資目的は、「安心できる老後を迎え、子供たちに迷惑を掛けない生活を送るための資金確保」であることが確認できます。
その一方で、上記の投資目的を達成するために質問者様が想定している具体的な金額とは、いったいいくらなのか？がわからない状況です。
そのため、まずは、投資目的を達成するための具体的な金額を明確にした上で、どのように投資信託で運用していったら良いのかを考える必要があります。
ちなみに、質問者様は株式投資の経験があるということで、あらかじめ申し上げておきますが、投資信託での資産運用は、株式投資とは異なり、短期間で大きな運用益を得るには不向きな資産運用です。
したがいまして、質問内容にある「今のうちから積極的な投資を行う」といった質問者様の運用方針と投資信託での資産運用は、目的が乖離している可能性がある点にもあらかじめ留意が必要と言えます。
質問者様は、投資信託での資産運用において、どの銘柄に投資をするのが望ましいのか？といった答えを知りたいことが、質問内容から確認できるものの、これまで回答した内容をまずは明確にした上で、改めて質問されるか、ＦＰへ直接相談されることが望ましいと感じています。
なぜならば、質問者様の投資意向に反した投資信託（銘柄）を営業されたり勧めたりされる可能性があり、掲げている目標を達成できない懸念が生じてしまうからです。
最後に、質問者様が想定している投資金額や運用期間、目標金額が明確になりますと、銘柄選定はもちろんですが、スポット買付での運用、または、積立買付での運用のどちらが望ましいのかをはじめ、少額投資非課税制度である「ＮＩＳＡ」または「つみたてＮＩＳＡ」のどちらを賢く活用した方が望ましいのかも判断しやすくなります。
これによって、「安心できる老後を迎え、子供たちに迷惑を掛けない生活を送るための資金確保」といった投資目的を無理なく達成できることにつながるものと思います。
私が、質問したいお金の悩みは、現在運用している積立NISAについてです。私は、現在、毎月、少額ではありますが、積立NISAの運用を開始させ、まだ数ヶ月です。老後の資産形成を今後、どうにかしなければならないと考え、今年に入り、積立NISAの運用を開始させました。しかし、最初の段階で、積立NISAの銘柄選びから迷い、適当なものを購入してしまいました。今になって、証券会社や、銘柄選びをもっと慎重にすればよかったと後悔しております。しかし、実際、積立NISAの口座を作ってしまった以上、現在の地方の証券会社で運用していこうと考えています。そこで、質問したいのが、地方の証券会社で積立NISAをする場合、どういった銘柄を購入したほうがよいのかを是非、知りたいです。
にゃんさーさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
今まで扶養範囲内で働いてきましたが、1年前からパートのまま扶養を外れて社会保険に加入しています。今までの収入は貯蓄に回せずにいました。年収としては2０0万前後ですが、収入も安定してきたので、毎月の給与から老後の貯えをと資産運用を考えています。いろいろ調べてみて興味を持ったのが非課税の積み立てNISAです。ただ、積み立てNISAは年間40万円と決まっているので貯蓄額としては少ないかなと思います。もう少し貯めたいと考えていますが、そもそも40代後半から老後の備えとしてNISAを始めるのは遅いでしょうか？ほかに何かおすすめの資産運用がありましたらチャレンジしてみたいと思いますのでアドバイスを宜しくお願いします。
y--sat8さん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
私が気になっている内容としまして、株式投資での優待利回りについて、非常に気になっております。主婦としまして、株式投資を始める場合につきまして、やはり複数の銘柄を保有することは非常にリスクが高いことでありまして、中々資金的にも、複数の銘柄を持つことにつきましては、やはりそれなりにリスクも高く、保有するのにも資金が必要なために、中々思うように購入することができません。そこで私が考えている方法としましては、特定の飲食関係での優待利回りが受けることができる株式につきまして購入する形で、その株券を半永久的に保有し続けて優待利回りを受け続けると言う内容であるのですが、主婦の方でも優待利回りメインで株を購入されている方はおられますでしょうか？
chisaponさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
私は、4年前に500万円の借金をして鍼灸院を開業しました。ローンは最長7年まで組めるとのことだったので、とりあえず7年にしていつか貯金が溜まったら一括返済しようと考えていました。その貯金額は、増えたり減ったりしましたが、大体100万円程をずっと普通預金に入れていました。ところが、去年から新型コロナウイルスの影響で仕事が減ってしまい、収入が激減してしまったので、現在の貯金は37万円に減ってしまいました。このまま仕事が少ない状態が続けば、貯金は底をつきローンが返せない状態になってしまいます。早く収入が増えますようにと願うばかりです。そこで、投資について真剣に考えるようになりました。今まで何度も損をしてきましたが、必ず増やせる方法を知りたいと思っています。失敗しない投資をするには、何を勉強すれば良いでしょうか。
マドレーヌさん
60代後半／女性
解決済み
1名が回答
現在契約社員として働いている30歳の女性です。現在の年収は290万(税引前)で平均より低く、現在は実家暮らしなのでなんとか貯金もできています。現在は毎月10万円の貯金ができていますが、全額普通預金に入れています。将来は結婚し子供も欲しいのですが一人身になる可能性もあるかもしれないため、今後十分に老後資金が蓄えられるかが不安です。そこで調べてみると、将来のための資金は積み立てNISA やideco を活用して今から準備するのがいいとありました。そのため積み立てNISA やiDeCoを始めようかと思いますが、どちらをはじめた方がいいのか、もしくは両方が良いのかを知りたいです。それぞれのメリットデメリットなども教えて頂きたいです。また将来は海外に住む可能性もなくはないので、もし海外に移住した場合は今まで積み立ててきた資金はどうなるのか、税金面で損になることはあるのかも知りたいです。
yoshiausさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
