お金を有効的に投資、貯金する方法

Question

会社で働いた分の給料として入ってくるお金に対し、どのように貯金したら良いか、有効的に使う投資方法についてどのような方法があるか。地道な取組でも良いので極力損益の変動が激しくない方法が知りたいです。どのようなやり方、見方としての正しい方法についてプロのファイナンシャルプランナーの方々に聞いてみたい。自分なりに本屋に行って参考書を読んだり、ファイナンシャルプランナーの資格の本を見て勉強をしようと試みたが、マスターできることでもなく、よくわからなくなってしまい余計に自信を無くしてしまいました。会社の得意な人に聞いても人の金という点で詳しいアドバイスももちろん教えてもらえないので、プロの方に相談したいというのが本音であります。

中村 真里子 · Answer

こんにちは。ご質問ありがとうございます。まずは「先取り貯金」から始めて下さい。現在の相談者様の家計の状況はわかりませんが、無理のない額で「先取り貯金」をして下さい。お勤めの会社に「社内預金」の制度があればそれをご利用されるのもよいと思います。「社内預金」の制度がないのであれば、銀行の「積立預金」をご利用されるのもよいかと思います。その預金が生活費の１年分ぐらい、もしくは１００万円ぐらい貯まりましたら「投資」を開始します。「投資」は「投資信託」の積み立てをお勧めします。「投資信託」とは複数の投資家から集めた資金をまとめ、運用の専門家（ファンドマネージャー）が投資、運用し出た利益を投資家に還元するという商品です。この「投資信託」を毎月いくらと決めて積み立てていきます。「投資信託」が安い時は多くの口数が買えます。いつが安いか高いかなどをご自身で考えられる必要はなく、淡々と積み立てをされていくことです。長期運用が基本となります。多少「投資信託」の価格が下がったとしましても長期であれば「量」（口数）が多く買えていることになり、利益が期待できます。但し「投資信託」は元本保証ではないことにはご注意下さい。例えば「つみたてNISA」という口座で「投資信託」を積み立てていかれますと、２０年間利益が非課税となります。このように税金などにも留意されコツコツと積み立てを行っていただければと思います。ご参考にしていただければ幸いです。

お金の専門家

お金を有効的に投資、貯金する方法

関連する質問

家庭にあった貯蓄の方法はどうやって？

コロナ禍での賢いお金の貯め方

家計の赤字をボーナスで補填している状態でつみたてNISAは行ってもいいもの？

どの様に資金を管理（増やす）していけばよいか

収入が少なくてもできる貯金法を教えてください。