貯金と運用のバランス

ご質問いただき、ありがとうございます。
私は、資産運用したい方には、次のようなアドバイスをしております。

1.家計が常に黒字になるように、毎月の収支を把握し、支出のうち無駄を省く。例えば、生命保険の内容が本当にそれだけ必要かの見直し、スマホを格安会社にする、電気を安いプランにする、普段使いのものはまとめ買いする、などです。
2.自分の普通預金には、常に生活費の6ヶ月～1年分の預金残高があるようにする。
これらができると、余剰資金を投資に回せます。

ただ、今後の人生で、数年以内に必要な資金が分かっていたら、それは貯金で用意しましょう。投資の効果が出るのは、最低でも10年は必要です。

また、投資をしたことがない人が、退職金を投資に回すことはお勧めできません。退職金は、給与の後払い的な性格があり、今後の生活費の重要な原資だからです。退職金は、老後のライフプランを考えて生活に必要な資金を推計して、必要金額を預金するのが賢明です。
それでも余剰が出るなら、投資に回してもいいでしょう。