生活はできているが余裕がない

ご質問ありがとうございます。
FP事務所ブレイン・トータル・プランナーの舘野です。

お若い内からご苦労をされているようですが、社会人としてのスタートを切ったばかりですから、これからどんどん道が開かれると思います。

さて、資産形成や運用は、御家庭内の問題を抱えていますと、思うように進まないのではと考えます。なぜならば、人の気持ちが安定していないと、お金の循環も悪くなる傾向にあります。つまり、計画的に安定して資産形成が進めにくく、不要な出費が重なる傾向にあるようです。これは、疾病に関する出費も増える原因であるとも思われますが、一番大切な生活バランスを維持出来ていないことが要因となります。また、今回のご質問は、現状の問題は理解出来ますが、その点と資産運用を結びつける具体的な理由が明確ではありません。

更に、御相談者様が、どの資金で運用をお考えになっているのかが不明ですが、お姉さんが、負担してくれない家計費を補填するだけの資金を、お手持ちの資金で運用することは、現在の金利事情から判断して無理があります。しかし、将来の資産形成を目指すのであれば、今から少額でも長期に資産運用することで、目標とする資金を準備する事は可能です。

資産運用は、目的資金と運用者のリスクの許容度によりますが、どの方法を選択するのかは、どの時点を目標とする資金であるのかを明確にしなければなりません。

最後に、お姉さんが、お子様のことを一番に考えることは責められることでもなく、将来に不安を抱かれることも当然のことだとは思います。お手持ちの収入から負担しないことは問題があるとも言えますが、その点は家族への甘えであると考えませんか。姉家族にも、問題はあるものの、独立した考えがあるとお考えいただければ良いと考えます。

御相談者様と姉世帯の問題は分離して、ご自分の将来に向けた資金を計画的に確保されることで、ご家族全体をバランス良く守れる状態が維持できるようになされて下さい。