家庭のキャッシュフローを考える際に

学資保険は途中解約すると損しますし、住宅ローンも支払い期間が長くなると金利負担が重くなりますので、日常の生活費を収入の範囲内で行うようにするべきですね。

まず、使うお金を以下の2つに分けて考えましょう。
　①毎月金融機関の口座から自動的に引落されるもの（公共料金、保険、通信費など）
　②都度都度支払いの判断をするもの（食費、レジャーなど）

まず①について徹底的に見直しましょう。今まで家計に苦労している人で①が適正だったという人を見たことがありません。
まず保険ですが、保障内容も理解していないという人は少なくありません。そして必要性の薄い保障に対してお金を払ってしまっているのです。保険証書を熟読する、わからなければファイナンシャル・プランナーに解説してもらうなどして保障内容を理解しましょう。（保険会社の人に説明してもらうとまた別の無意味なプランに切り換えさせられるケースもありますのでご注意を）
通信についても、自分の利用形態に合ったプランに加入しているかどうか、余分なオプションサービスに加入していないか等チェックしましょう。特に注意すべきなのは音楽や電子書籍などが定額使い放題のサブスクリプションサービスです。月300円程度だからといって色々加入していてかつあまり利用していないという方は非常に多いです。

そして②についてですが、まず記録をつけてもらいましょう。スマホの家計簿ソフトを使えば簡単に出来ます。クレジットカードなどの電子マネーを使っている場合、連携すれば入力せずとも記録が残ります。前月や前年同時期に比べて増えていたら、自然に節約への意識が働きます。
そして食費や日用品費やレジャー費など、項目ごとに毎月利用できる目安を設定するのです。超えそうならガマンするというルールを作ると過度の浪費は防げます。

またお金の使い方には直接関係しませんが、いらないモノは捨てたりメルカリで売ったりして断捨離しましょう。だいたい無駄遣いしている人の家にはモノが溢れているものです。「いつか使うかもしれないからとっておこう」と「いつか使うかもしれないから買っておこう」というのは同じようなものです。本当に必要なものだけ手元に置いておいて、なくなったり壊れたりしたときにだけ買うようにしておくべきです。