将来的な家計のやりくりや財テク

ご質問ありがとうございます。
FP事務所ブレイン・トータル・プランナーの舘野です。

文部科学省の平成30年度子供の学資調査によりますと、全て私立による場合、卒業までの教育資金（校外学習費含む）は、高校で約290万円、大学で約640万円となっています。そのように考えますと、平行して老後資金の準備も必要となりますから、他のローン返済と併せて不安の要素が増えるのは頷けます。しかし、大切なことは、現在の問題点の把握と、将来の資金計画を立てることによって、不安度は薄めることが出来ます。つまり、問題の確認と課題の把握によって、将来の対応策を具体化してゆくことが必要です。

ＦＰは、各御家庭のライフプランをシュミレーションすることで、一生涯に計画しているライフイベント（お子様のご入学、車の購入、結婚資金、住宅ローン等）を年表的に組み込むことで、収入と支出のバランス、余剰金の資産形成をリポート化し、具体的に指摘してくれます。また、将来に不足する資金があれば、ご依頼者の資産運用におけるリスクの許容度に合わせて運用指示もしてくれます。

まずは、ライフプランを作成する資料提供と御相談を受けられてください。リポートを作成する上で、ご質問に書かれているような疑問点にも、具体的に回答を準備することも可能です。おそらく、バラバラにご質問に回答したとしましても、その場の確認で終わると思われますので、どの行動を起こすることで、どの程度の収入の変化が生まれ、どのような税制に対応しなければならないのかが明確になると思われます。