定年退職後の資産形成について

こんにちは、婚活FP山本です。まずはご質問の前に、今後のお金の基本についてお伝えします。まず先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、一般的には倍の4000万円程度が必要です。60歳まで30年ほど準備時間があるとすれば、一年あたり約133万円、月11万円ほど貯金が必要になります。またもし今後、結婚して子供を授かることがあれば、教育費は22年総額平均で1400万円ほど必要です。22年で平均的に準備するとすれば一年あたり約64万円、月5万円ほど貯金が必要になります。事情によっては、相応の住居費やリフォーム代が必要になるかもしれません。まずは基本として、今後の必要なお金についてしっかり意識しておきましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。簡単にいえば、上記のお金を貯金で十分に準備できるなら、そもそも投資は不要です。しかし逆に十分に準備できそうにないなら、リスクも含めてそれだけ投資が必要といえます。また確定拠出年金やNISAは優遇された投資制度ですから、通常の投資より優先的に利用したほうが賢明です。ただし、投資に回したお金は目先のこと、たとえば結婚資金や教育費などには使いにくいですから、貯金とのバランスは大切になります。ちなみに仮に5％運用を狙えば、一年あたり約60万円、月5万円ほどで30年後に4000万円を準備できる計算です。まずはライフプランを考え、今後のお金について必要な時期と金額を計算してみましょう。

少し補足させて頂きます。ご存じの通り、リスクを取るほどリターンが狙えるのが投資の基本です。一方、なるべくリスクは抑えるのが基本ですから、そのために長期投資とともに「投資額を増やす」、ひいては収入を増やすことも大切といえます。おっしゃる通り、その業界は平均年収が低い部類なので、必要に応じて「他業種への転職」も視野に入れることがおすすめです。一般的に大きくは稼げませんが、最近なら「副業」を始めるのも良いかもしれません。いずれにしても、投資は労働収入と両輪で考えたほうが賢明です。まずはライフプランを通して今後の必要なお金を把握し、それを満たすだけの行動を計画的に行っていきましょう。