20代からできる賢いお金の貯め方

生活設計をする上でよく言われる考え方があります。「収入から支出を差し引いて余った金額を貯蓄するのではなく、最初から将来のための貯蓄額を決めておいて、それを差し引いた金額の中でお金を使う」というものです。自分自身が若かった頃がそうだったのですが、銀行口座がマイナスにならないとお金を気前よく使ってしまうものです。
一定額を将来のために貯めましょう。

ただ、単に貯金で置いておくだけでは面白くありません。今の時代、例えばスマホの投資アプリを使えば毎月1万円とか2万円から金融商品を購入出来ます。私も使ってますが昨年（2020年）などは株価が上昇しましたのでかなりの利益を得られました。毎日スマホを見てはニヤニヤしていました。そうして得られた利益には税金がかかるのですが、積立NISAを使えば一定額は課税対象外となります。ただし、局面によっては価値が下がって元本割れする可能性も無いわけではないことを理解しておいてください。
iDeCo（個人向け確定拠出年金）を使えば、所得税住民税を減らすこともできます。ただし60歳までは拠出したお金を引き落とすことは出来ないのでご注意ください。
まずは少額から、月々一定額を投資に回してみるというのはいかがでしょうか。

また、浪費壁があるとのことですが、本当に破産するような人はそもそもそれを自覚していないものです。（私の知り合いにもいます。）ご自身で問題意識をお持ちなのでしたら何とかなります。具体的には、スマホ家計簿をつけることをお勧めします。銀行口座とクレジットカードと連携しておけば、現金で支払った時以外は入力の必要はありません。私も使ってますが、毎月20日ごろに前月と同じくらいの支出額になると真っ青になります。それで節約意識を否応にも持つようになるのですが、後で振り返ると別に惨めでも何でもないものです。