新車、中古車で保険の内容は変えるべき？

Question

新車で車を購入し、8年たってローンを払い終えたので、次の車の購入を考えています。
世帯年収は100万円未満とかなり厳しい生活をしているので、今後車を買い替える際は中古車にしようと思っているのですが、車の保険は現在のところ新車で買った当時に加入した自動車保険をそのまま払い続けています。
対人、対物はもちろんそのまま付けておくつもりなのですが、車両保険は必要なのだろうか？と悩んでいます。ディーラーさんや保険会社の方からは付けた方が安心だと言われましたが、付けるか付けないかで月々の保険料が3000円近く変わってくるので、現在の低収入の状況から考えると、できるだけ安く済ませたいと思ってしまいます。
車両保険は何か事故などがあった場合に車両を修理する際にお金が下りてくるものだと思っているのですが、
100万円以下（個人的には50万円以下でもいいと思っています）の中古車を購入して3～5年乗ると想定した場合、もし事故に遭って修理が必要になった場合であっても、
車両保険を使って等級の上がった保険を数年間払い続けるより、壊れた時点で新しい中古車に買い替えた方がトータルでは安く済むのではないかと思ってしまうのです。
（ちなみにゴールド免許で過去にぶつけたことはありません）
ディーラーさんや担当の保険屋さんはノルマなどがあって、金額的に一番得だとは思わなくても保険に入ってほしいと言うでしょうから、ここは第三者の方にアドバイスを頂けたらと思います。どうぞよろしくお願いします。

松山 智彦 · Answer

　自動車保険における車両保険には、いくつかタイプがあって、例えばエコノミーの場合、自損事故による場合は補償されません。その分安くなります。

　また、免責金額も初回から10万円に設定しておけば（できない保険会社もあります）さらに保険料は安くなります。

　しかし、中古車の購入金額を考えた場合、車両保険に加入するほどのメリットがないと考えるのが妥当だと思います。

　これは単純に車両保険の保険料だけを考えただけでなく、車両保険を使用した場合、翌年の保険料の等級が３等級または1等級ダウンになります。3等級だと元に戻るには3年必要になり、保険料としてはかなりの負担になります。

　なので、車両保険を外しても良いと思います。

　因みに、自転車に乗る機会（家族含めて）があるようでしたら、個人賠償保険特約を付加することをお勧めします。近年、自治体で自転車保険の加入を義務化しているところが増えていますが、個人賠償保険は、自転車事故による賠償責任も補償の対象になっています。

　

お金の専門家

新車、中古車で保険の内容は変えるべき？

関連する質問

自動車保険の選び方について

火災保険、地震保険の見直し

車両保険に入るべきかいなか

地震保険には加入していた方がよいですか？

地震保険って本当にお得ですか？