資産運用について調べてもよく分からない

投資で本業並みの収入を得ることはかなりハードルが高いので、現在は考えない方が無難です。あくまで本業あっての投資です。また、投資は一朝一夕で収益が大きく上がったり、知識がつくものではありません。気持ちだけが先走って、結果、損失が出て止めてしますことが多く見られます。

行動経済学に「プロスペクト理論」というものがあります。投資の世界で見ると、1万円の損が出たとします。その場合、精神的な安定が得られる収益は1万円ではなく2.5万円位になります。1万円の損失を取り戻すには2.5万円の収益を上げないと心が納得しないのです。決して損失額＝収益となりません。まだまさ、お若いので気持ちにも余裕をもって投資に取り組んでください。


資産形成が目的であれば、長期・積立・分散投資が中心になります。最初からまとまった資金は必要ありません。この先、結婚や出産をライフプランに考えているのであれば、そこをゴールとした資産形成を組み立てる必要があります。例えば、「結婚・独立の資金として5年後に300万円貯めたい」であれば、月々5万円を預貯金で積み立てることになります。この場合、5年といった短期間なので株式や投資信託での運用はリスクが高く、お勧めできません。逆に、「老後の資金として65歳までに3000万円貯めたい」であれば、40年近い時間を味方につけることができるので株式や投資信託などリスクのある商品で運用すべきです。仮に世界株式インデックスで積立投資を行ったとすると、月額12600円で貯めることができます。何故なら、過去30年間の世界株式インデックス年率平均利回りが6.6％になるからです（上記計算には手数料や税金等のコストは考慮していません）。

上記のように、投資のゴール（目標・目的）が決まれば、使うべき制度や運用対象商品が自ずと決まってきます。それに合わせた知識を身につければ良いことになります。そして、長期・積立・分散投資の成功するコツは「早く始めて、途中で止めずに長く続ける」です。そのため、強制的に積立ができる仕組みを作ってしまえば、あとは半年や1年に1度内容を確認する程度で十分です。
投資の神様と呼ばれるウォーレン・バフェット氏も「株を買ったら無人島に行きなさい」と言っています。インデックスファンドの生みの親ジョン・ボーグル氏も「とにかく株式市場を全部買え、一旦株を買ったら株式市場というカジノから離れて、そのまま放っておきなさい。市場全体が入っているポートフォリオを永遠に持てば良い。インデックスファンドの役目はまさにそれだ」と発言しています。「本業から帰宅後などに株の値動きを見たりする時間がなく土日はやっていないので実践的に勉強しようと思っても出来ません」とありますが、このように時間は必要ではないということです。

勉強したり調べることは不必要とは言いませんが、あわてる必要はなく、じっくり腰を据えて長い視野で行うことをお勧めします。