老後の資産状況の管理について、いくら使ってもいいかわからず生涯倹約しなくてはならないのか

Question

将来に向かって、自分の資産状況の中でいくら分遊興費などにお金を使えるのか、いくらお金を残しておけばいいのか、もしくは自分が病気になった時にその後の生活はお金が足りるのか足りなくなっているのかというのを生涯にわたって管理をし続けられるのか不安に思います。またこういった資産状況を自分で管理するのはとても大変なものだと思います。
こういったいわゆる家計簿的な財産の管理について、簡単にかつしっかりと管理するためにはどのようにすれば良いのでしょうか、もしくはそのような財産管理について生涯寄り添っていただけるようなサービスは存在するのでしょうか。
この点、高齢になると外に出かけていって長時間話をしたりするの難しく、電話などで済むような問題とも思えません。自宅に来て帳簿などをチェックしてくれるサービスなどはあるのでしょうか。

松山 智彦 · Answer

　ファイナンシャルプランナーが提供するサービスのひとつに顧問契約というのがあり、定期的に家計のチェックを行ったり、財産管理についてのサポートを行うものがあります。もちろん、顧問料というものが発生します。

　税務まで考慮するのであれば、税理士の顧問契約も契約範囲に家計管理を含めている方もおられます。

　そのようなサービスを利用する場合、支出を証明するレシート等を忘れずに集めることが重要になります。その程度のことであれば、簡単にできると思います。後は、収支状況と問題点と対策案をサービスの一環として行ってもらうようにすれば良いと思います。

　あと、老後（には限らないが）に、認知症等で、判断能力が衰えた場合、成年後見人制度があります。これは判断能力の状況によって、収支を含めた財産管理を後見人等に行ってもらうサービスです。

　後見人等は、申し出ることによって家庭裁判所が専任することになりますが、認知症等になる前に、任意後見人契約を締結すること（法務局への登記が必要）で、予め後見人を誰にするかを指定することができます。

　参考にして頂ければと思います。

お金の専門家

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