結局どのような医療保険・がん保険を選択するのが得策なのでしょうか

どのような医療保険・がん保険を選択すればよいのかというご質問ですね。

その背景として、収入や貯蓄の減少による不安がおありのようです。

今の収入や貯蓄の絶対額がどうであれ、あまり多くなくても増えていく傾向なら楽観的になりがちですが、どんなに高収入でも減りつつある状況になれば大きな不安を感じるものです。

ですから、ひとまず冷静になり、病気のリスクに備えるには、本当に医療・がん保険に入ることが合理的なのかをよく考えてみるべきでしょう。

というのは、そもそも民間保険会社の保険商品には大きなコストがかかっており割高なため、できる限り入らないに越したことはないからです。

日本の社会保障は、充実しています。

病気になってどんなに高額な医療費がかかったとしても、1か月あたりの自己負担分の上限は、せいぜい数万円程度に収まります。

そもそも保険というものは、その対象となる事態が起こったときに、預貯金等では到底対応できないほどの莫大な経済的負担が発生すると考えられるリスクに対してのみ、必要最低限で加入することが基本です。

病気の治療費に備えるためには、保険に加入してわざわざ保険会社に保険料を支払って備えるのではなく、少なくともその保険料相当分を自分の口座にコツコツと積み立てて備えていくことが合理的だといえます。

仮に、保険に入れば毎月5,000円の保険料がかかるとして、その分を保険会社に支払うのではなく自分の口座に積み立てていけば、10年間で元本のみで60万円（5,000円×12か月×10年）ものまとまった金額になりますよ。

また、保険は保障内容と保険料負担が比例するため、そもそも「効率のよい保険」というものは存在しません。

それに、特に大きな病気にかかることなく、それなりに健康で長生きする可能性の方が高いとも言えます。

収入や貯蓄が減りつつあるのであればなおさら、できる限り貯蓄を手厚くしていくことで、生きていく上でのさまざまなリスクに備えていかれることをお勧めいたします。