効率の良い・賢い資産運用方法

こんにちは、婚活FP山本です。まずはご質問の前に、今後のお金の基本についてお伝えします。まずお子様の教育費は、22年総額平均で1400万円ほど必要です。仮に22年で平均的に準備するとすれば一年あたり約64万円、月5万円ほど貯金が必要になります。また先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、一般的には倍の4000万円程度が必要です。仮に60歳まで25年ほど準備時間があるとすれば一年あたり160万円、月13万円ほど貯金が必要になります。さらに事情によっては今後、子供部屋のための相応の住居や介護費用のための貯金なども必要かもしれません。まずは基本として、今後の必要なお金をしっかり意識しておきましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。まずそもそもとして上記の通り、あなた様は教育費と老後資金で月18万円ほど貯金が必要です。ちなみに老後資金4000万円を5％運用で準備するとすれば、一年あたり約84万円、月7万円ほど必要な計算なので、これでも教育費と合わせて月12万円ほど必要な計算になります。つまり、ご質問を見るかぎり十分に貯金や節約をがんばっておられる方とは思いますが、それでも今のままでは足りません。今後の出世が厳しそうなら、まずは夫婦そろって就職・転職などで「年収アップ」を考えることをおすすめします。ぜひ運用は、収入アップとの両輪で考えるよう努めていきましょう。

少し補足させて頂きます。即座の転職などが厳しい場合は、「副業」を始めるのも一つの手です。一般的な副業は、せいぜい月5万円も稼げれば良いほうですが、あなた様なら十分かもしれません。また投資額を増やしたい意向のようですが、投資に回したお金は目先の教育費などに流用しにくいのが欠点です。現状、月5万円を貯金に回しているなら、ちょうど教育費を賄える程度の額ですから、これはこれで継続することをおすすめします。そして今後の年収アップで増やした貯金を、運用に回すことがおすすめです。いずれにしても、運用されているのは立派ですが、ちょっと計画性が足りません。ぜひライフプランを考えて、改めて計画的に資金準備や運用を進めていきましょう。