たらヒューさん
30代/男性
解決済み
我が家は現在、夫婦２人の家庭です。正直あまり貯蓄はありません。老後2000万円問題なども耳にする現在、本当のところ老後はいくら貯蓄があれば安泰なのでしょうか？また、今から給料以外の方法で資産を増やす有効な手段はあるのでしょうか？コロナ過で資産運用を始める人が多いと耳にしたことがあります。素人が手を出しても利益を上げることは可能なのでしょうか？投資はギャンブルとは違うのでしょうか？NISA口座は良いと聞きますが、仕組みを調べる方法も分かりません。銀行で聞けばよいのでしょうか？株式投資と投資信託の具体的な違いなども詳しく聞いてみたいです。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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たらヒュー様、ご質問ありがとうございます
老後2000万問題は、モデルケースで試算された金額なので、全ての方に当てはまるわけではありませんが、ある程度の目安にはなると思います。
基本的には公的な年金やその他の収入から老後の生活用品いたものの30年ぐらいの金額を退職するまでに貯めておきたいところです。
資産運用は多くの方が間違った認識をもたれていると感じます。資産運用は短期的にお金が大きく見えるものではなく、長期で少しずつ増えていくものです。投資と聞いて短期間で大きく増えると思われるものは、投資ではなく投機（ギャンブル）となると思います。
毎年一定額までの投資額に対して、運用益が非課税になるという制度です。ですので同じ投資をする場合は、NISA を活用することはとても良いと思います。
銀行も最近では投資信託の取扱いを行っていますが、証券会社の方が株や投資について具体的なアドバイスもいただけると思います。
銀行や証券会社は、お金を取り扱う金融機関で、商品を売ったりしているところです。ライフプランなど人生設計全般から資産運用を考える場合は、ファイナンシャルプランナーにご相談されても良いと思います。
お金の勉強を始め銀行の預金だけでは資産を増やすことができないと分かりました。投資信託についてです。余裕資金５００万円ほど長期投資信託を始めようと思っているのですが、下記のどれがおすすめですか？①合計月2〜3万くらいでコツコツ積立 ②合計30〜50万くらい一括積立 ③最初だけ一口ずつ買付(合計10万ほど)をして、その後①また、①銘柄は１つにするべきか、２、３個購入するのか。②給与の何%投資に回すべきか。③投資信託だけにするのか、それとも株式も購入するべきなのか。④手元にどの位置いて、どのくらい運用するべきか。３人子供がいるため、将来の学費の準備等不安があります。
ちゅくさん
30代前半／女性
解決済み
2名が回答
下げ相場で買い、反発局面で売りその後の高騰を逃すパターンが多いです。また、資産のうち30%を超える比率で株を保有すると気持ちが落ち着かなくなり少しでも含み益が出るとさっさと売却してしまいます。最近は株と逆の値動きをすると言われている債券も株と連動したり、金などのコモディティも高値圏にあり、どのような資産配分で長期投資すべきかわかりません。コロナ前にはインデックスファンドの積立投資を行っていたのですが、コロナ後の反発局面で売ってしまいまして以前から試行錯誤しているのですがなかなか長期投資を継続できずにいます。したがって具体的な相談内容としましては株、債券、商品などをどのような比率で分散投資すべきかまた長期投資において売却タイミングはいつなのか教えて頂きたいです。
trntさん
20代後半／男性
解決済み
1名が回答
収入が少なく将来少しでも安心して生活していけるように、何か投資を初めたいと思っております。不動産は元手がかかるのと思いますし、FXや仮想通貨なども当たれば大きそうですが、人によっては「ギャンブル」という方もおり、なかなか手が出しづらいです。そこでやはり株式投資というところに興味がございます。しかし株式も大きな銘柄の株式を購入するには現実的ではないので、小型株で運用したいと考えております。小型株運用もギャンブル要素が強いという方がいらっしゃいますが、実際、小資金での小型株運用というのは危険なのでしょうか。また、運用するのであればどのようにして運用するのがよいでしょうか。
天城哲也さん
40代前半／男性
解決済み
2名が回答
夫、妻共に30代後半。こどもは幼稚園児が1人です。（年収は800万程度）国内外で転勤が数年ごとにあり、家賃補助もあるため家の購入は夫の退職前頃を予定しており、まとまったお金は当面手元に必要ない状態です。国内にいる間だけ私は前職を活かし自営業を細々としています。夫婦共にあまり浪費しない性格なのもあり、ある程度貯まったらその都度定期預金にして銀行に預けてきました。子供も生まれたのでジュニアNISAに興味があったのですが、ちょうどその頃に海外転勤が決まり、国外に住む場合は投資ができないと言われ投資をしないまま今に到ります。今後は教育費も高くなってくるので日本にいる間だけでも資産運用を始めるべきか悩んでいます。日本と海外を約5年ごとに移動する場合、どのような投資方法（NISAやイデコ、投資信託など）が良いのでしょうか。なお発展途上国への赴任が多いため、現地での投資は難しいと考えています。また投資をする際にはネットバンキングが有利だと聞いたのですが、具体的にどのような手順で投資を始めるのか教えていただけると助かります。
Mamimumemonさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
私は現在ドル建てでS&P500やダウ30種のETFに投資を行っています。約5年以上前から行っており、だいたい資産額が倍になっています。このETFは両親が私にジュニアNISAで積み立てていたものなのですが、ジュニアNISAは満20歳を超えてしまうと非課税対象から外れてしまうという事を知りました。したがって、仮にこれを売却するときには利益額に対して課税されてしまうと思うのですが、この課税をなんとか節税する方法はありますでしょうか？まず、株式の売却益には何%の税金がかかるのか教えてください。もし所得税ならば、アルバイトの収入も年に30万円しかなく、扶養に入っているため、売却益が73万円までは課税がないと考えているのですが、これは正しいですか？
torico3375さん
20代前半／男性
解決済み
1名が回答
