nishikata05さん
40代/男性
解決済み
30代後半の自営業者で、子供はなし、年収は大体400万円ほどあります。現在将来の資産形成のためにつみたてNISAを使ったインデックス投信の積み立て投資を行っています。投資対象としているのは、全世界株インデックスと全米株インデックスの二商品なのですが、情報を集めていくと株式だけの投資よりも数割の債権投資やREITなども混ぜたほうが良いという話も聞きます。個人的には株式インデックスと現金だけでも十分な気もするのですが、さらなる分散したほうが良いのか迷ってしまう部分もあります。実際にこのような投資対象を分散させることは資産形成において、どこまで有効なのでしょうか。また、債権やREITなどに分散する場合、より安全性と利率が高く見込めるなにかおすすめの金融商品などはありますでしょうか。よろしければアドバイスをお願いします。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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質問者さんの考えで大丈夫です。全世界株の国別割合は米国株式が70％程占めているのでダブっている面はありますが問題はないと思います。
他の資産に資金を振り分け（ポートフォリオを組む）についてですが、まず、債券をポートフォリオに組み込む必要は薄いと思います。その理由は、現在の債券市場はバブルに近いこと、そのため利回りが低く効率が悪いこと。株式との逆相関が薄れていることです。特に、株式との逆相関が薄ければリスクヘッジとしての機能がないことは大きく影響します。また、公的年金の運用で既に債券中心の運用をしていますので二重・三重に債券での運用は必要ない、若いうちは守りの運用をする必要はないとの見方も台頭しています。
REITは運用利回りを上げるための手段として組み入れることはありだと思います。しかし、新型コロナで状況が変わりつつあることは意識した方がよいと思います。新型コロナ禍でリモートやソーシャルディスタンスが日常化したため都会の住む必要はないとの考えが広がっています。マンションなど住宅をメインとしたREITの運用は厳しくなっています。一方で流通センターなどを対象とした産業系REITは徐々に戻りつつありますが、東証REIT指数は全体として昨年2月のコロナショック前の水準まで戻っていません。そういった点から銘柄選定に注意が必要だと思います。
結論として、無理して現状からポートフォリオを組む必要はないと思います。現在の運用を続け、止めないように頑張ってください。
老後に必要になる資金はいくらぐらいが必要になるでしょうか。世間では2000万円程度必要とも聞きますが実際のところいくらくらいあれば生活できるのでしょうか。また積み立てＮＩＳＡやＩＤＥＣＯなど政府が推しているものもありますが、始めたほうが良いのでしょうか。また始めたほうが良い場合、ちゃんとしたリターンは見込めるのでしょうか。もちろん、確実にリターンがあるものだとは思いませんが、どの程度リターンがあり、どれくらい得なのか知りたいです。あと積み立てＮＩＳＡとＩＤＥＣＯの違いも知っておきたいです。どちらをはじめてよいのかもわからないので、積み立てＮＩＳＡのメリット・デメリット、ＩＤＥＣＯのメリット・デメリットをそれぞれ教えてください。
Ako2222さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
35歳会社員(正社員)資産額 1000万円預金100万円投資信託、ETF、REITを運用していますが配分をどのように分ければいいのかを悩んでいます。全てを勉強していくのは大変なので投資信託だけに絞って勉強が出来るもの1つに集中した方が失敗しにくいでしょうか？今年はコロナショックの為、大きく値が動きましたがリバランスのタイミングも悩んでいます。積立投資を主として通年は年に１回リバランスしていますが今年は株式は値が戻って来ましたがREITはまだ戻りません。今まで通りの配分にリバランスしても良いのかをアドバイス頂けると嬉しいです。また、キャッシュポジションは投資金額に対してどのくらいの割合を持っていた方が良いのかもアドバイスして頂きたいと思っています。
hujikenさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
将来のために投資信託などの財形貯蓄をしようと思っているが何からしてよいかわかりません。銀行に貯金しているだけではもったいないと思っているが必ず増えるという保証があるのか不安です。今は金融機関で様々なサービスがあると思いますがいくらから始めたほうが良いのかわからないほか、どの証券会社や金融機関を選べばよいのかわかりません。私の知り合いの方で証券会社に勤めている３０代の方は１０００万円貯めた方もいると聞いたことがありますが実際にそのような方はいるのでしょうか。教育資金や老後資金をためるためには今後どのようなことをしていけばよいのでしょうか。私の世帯年収は６００万円台で現在４歳と０歳の子どもがいて、住宅ローンもあります。月の貯金は１０万円するようにしています。
ぴー３世さん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
株式投資をはじめて4年ほどになります。儲かる年もあれば損をする年もあり、トータルで見るとトントン、たいしてお金は増えていません。それでも優待品をもらったりもするので、楽しくやっています。ただ、今年になって会社の給与支払いの方針が大幅に変わり、来年度からの収入が減ることになりました。今までどおりのんびりと株式投資を続けてもいい（余裕資金でやっています）のか、もっと積極的に運用して利益を上げることを目指したほうがいいのか、迷っています。また、現状では国内の個別株のみに投資しているので、リスクを分散できるような商品にも資金を振り分けたほうがいいのか、とも考えています。もしリスクを分散させるとしたら、具体的にどういった商品に投資したほうがいいのかアドバイスをいただけるとありがたいです。
arrow_5さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
現在普通のニーサをしています。ただ期間が短いし今時期のように上がりすぎてる状況ですとなかなか思うように株自身も買えずニーサを全部今年度中に使い切らないうちに終わってしまい損をしたような気がしています。そこで積み立てニーサを考えているのですが普通のニーサから積み立てニーサに切り替えることは出来るのでしょうか？また、無事積立ニーサにできた場合もいざ期間を終了した後どのように動けばいいのでしょうか？例えば儲かっていて売った時は非課税ですか？他に損な状態ならどのようにしていればいいのか、ここら辺が一番どうしていいのかわからないところかもしれません。詳しいことを教えていただければと思います。
ももっちさん
50代前半／女性
解決済み
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