nishikata05さん
40代/男性
解決済み
30代後半の自営業者で、子供はなし、年収は大体400万円ほどあります。現在将来の資産形成のためにつみたてNISAを使ったインデックス投信の積み立て投資を行っています。投資対象としているのは、全世界株インデックスと全米株インデックスの二商品なのですが、情報を集めていくと株式だけの投資よりも数割の債権投資やREITなども混ぜたほうが良いという話も聞きます。個人的には株式インデックスと現金だけでも十分な気もするのですが、さらなる分散したほうが良いのか迷ってしまう部分もあります。実際にこのような投資対象を分散させることは資産形成において、どこまで有効なのでしょうか。また、債権やREITなどに分散する場合、より安全性と利率が高く見込めるなにかおすすめの金融商品などはありますでしょうか。よろしければアドバイスをお願いします。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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質問者さんの考えで大丈夫です。全世界株の国別割合は米国株式が70％程占めているのでダブっている面はありますが問題はないと思います。
他の資産に資金を振り分け（ポートフォリオを組む）についてですが、まず、債券をポートフォリオに組み込む必要は薄いと思います。その理由は、現在の債券市場はバブルに近いこと、そのため利回りが低く効率が悪いこと。株式との逆相関が薄れていることです。特に、株式との逆相関が薄ければリスクヘッジとしての機能がないことは大きく影響します。また、公的年金の運用で既に債券中心の運用をしていますので二重・三重に債券での運用は必要ない、若いうちは守りの運用をする必要はないとの見方も台頭しています。
REITは運用利回りを上げるための手段として組み入れることはありだと思います。しかし、新型コロナで状況が変わりつつあることは意識した方がよいと思います。新型コロナ禍でリモートやソーシャルディスタンスが日常化したため都会の住む必要はないとの考えが広がっています。マンションなど住宅をメインとしたREITの運用は厳しくなっています。一方で流通センターなどを対象とした産業系REITは徐々に戻りつつありますが、東証REIT指数は全体として昨年2月のコロナショック前の水準まで戻っていません。そういった点から銘柄選定に注意が必要だと思います。
結論として、無理して現状からポートフォリオを組む必要はないと思います。現在の運用を続け、止めないように頑張ってください。
某大手銀行に口座を持っているのですが、登録の電話番号等の変更に銀行に行った際に、担当行員のかたにつみたてNISAをおすすめされました。ほおっておくだけでいいという点は面倒くさがりの私にとって、非常に魅力的だとは感じたのですが、本当につみたてNISAが私にあっているのか・信用できる商品なのかというのが気になります。つみたてNISAにするにしても、コース？プラン？が数種類あって、国内株中心・海外株中心・バランスの3種類（とおそらく説明されたかと思いますが）、どれがいいかもわからないし、非常に困っています。先述した通り、面倒くさがりな上に、お金でストレスを感じやすいので、おそらく株取引のような一分一秒を争い、今を逃すと後悔する！といったような商品は向いていないと思います。私に何がおすすめか・どうすればお金を貯められるかを教えていただきたいです。
ももさん
30代前半／女性
解決済み
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小学生の息子が２人います。これから学費もかかりますし、老後の資金、また病気になってしまったら、などお金の悩みは尽きません。今は主人の収入だけで不自由なく暮らせていますが、今のうちに投資にお金を回してお金を育てたいと考えています。しかしリスク管理などの不安もありますし、まず何から始めたら良いか分かりません。数多くある投資の方法からどれをどのくらい（分散した方が良いというのは勉強しました）やるのが良いのか分かりません。少し勉強したところ、株式投資、不動産投資に興味があります。FXはリスクが高いと思いました。主人は保守的な考えをする人で、また深く深く情報収集もするので逆に情報が多すぎて分からないという状況になっているようです。
チョコさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
資産形成をしていくにあたって、どういったところから情報集めたらいいのかが気になります。ブルームバーグや世界のニュースを報道しているメディアなど様々な媒体がありますが、その全てを負うことはできないので効率的に情報収集ができる媒体があれば知りたいです。また、メディアなどは情報が偏っていてあんまり参考にならないので、なるべく偏った情報ではなく事実を報道しているような情報の仕入れ先が欲しいです。株式投資をするにしても、なかなか価値のある情報は外には出回っていないので判断がしづらいことが悩みです。
こまさん
20代後半／女性
解決済み
1名が回答
現在積立NISAで投資をしているのですが、追加で3~5万円程毎月株式に投資したいと考えています。株式を実際購入するにあたり、興味のある会社や業界をネットで調べてみたり、ニュースサイトを読んだりはしているのですが、いまいち株式取得のための情報が足りていない気がしています。何から手をつけていいのか全般がわかっていないため、オーソドックスな手順や、具体的にどういう基準で購入を検討すると初心者としては良いのか、また初心者でも最低限知識をつけるにあたってどういう勉強方法が良いのかなどが知りたいです。また株式購入の余剰資金を月3~5万円としていますが、株式購入以外にも検討した方が良い投資がありましたら、ご紹介いただきたいです。
NaCheeさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
30代半ばの夫婦です。夫は会社員で、年収1,000万円ほど。妻である私も、自営業で1,000万円程の収入があります。去年子供が生まれたばかりです。これまでは特にお金にも困っておらず、また夫婦どちらも浪費癖もなくお金のかかる趣味もないため、自然とお金もたまっていたことから、投資などには無頓着でした。しかし、子供が生まれたことで、今後のために何か備えておくべきか漠然と不安を抱えています。現在、夫婦合わせて月に50万円程度ずつ預貯金がふえている状態ですが、金利の低い預金で寝かせておくのも勿体ないので、何か良い投資などがあれば教えて頂きたいです。なお、住宅も購入済で、月10万円すこしの返済をしています。
yama_e333さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
