ぴー３世さん
30代/男性
解決済み
将来のために投資信託などの財形貯蓄をしようと思っているが何からしてよいかわかりません。銀行に貯金しているだけではもったいないと思っているが必ず増えるという保証があるのか不安です。今は金融機関で様々なサービスがあると思いますがいくらから始めたほうが良いのかわからないほか、どの証券会社や金融機関を選べばよいのかわかりません。私の知り合いの方で証券会社に勤めている３０代の方は１０００万円貯めた方もいると聞いたことがありますが実際にそのような方はいるのでしょうか。教育資金や老後資金をためるためには今後どのようなことをしていけばよいのでしょうか。私の世帯年収は６００万円台で現在４歳と０歳の子どもがいて、住宅ローンもあります。月の貯金は１０万円するようにしています。
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株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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ぴー３世様、ご質問ありがとうございます
財形貯蓄の制度として、基本的には、それ程大きなメリットは無いと感じます。
昔は貯蓄をするという習慣がなかった事で、貯蓄をするという習慣をつけるために、現金支給が主流だった時に給与天引きで自動で貯蓄が出来る事から始まっていると思われますが、一般財形であれば、税制優遇などもないので、財形を利用するよりも他の方法が考えられます。
現在は、銀行振込が主流となっていますので、給与振り込み日の多い日に近い時に引落をするという引落も多いと思いますが、証券会社などでの積立も同じように銀行引き落としが可能となっています。
また政府も「貯蓄から投資」へと、個人の資産形成を促してます。その中で、iDeCoやNISAという税制優遇制度もありますので、財形貯蓄ではなく、iDeCoやNISAを活用されると良いのではないでしょうか
毎月の貯蓄が10万円であれば、1年で120万円とNISAの限度額いっぱいが活用できますし、10年貯める事が出来れば1200万円の元本と運用益によっては倍くらいになる可能性もあります。
教育資金や老後資金を目的とされるのであれば、NISAは教育資金、iDeCoは老後資金と目的別で活用も出来ます。
現在、株での資産運用を考えています。投資経験はなく、知識が全くない状態なのですが、老後の資金が心配なことと、十分働けるうちに投資経験を積んでおきたいというのが理由です。ただ株と聞くと、何千万も赤字になってしまったなど怖い話を聞きますが、なぜそのような状態になってしまうのでしょうか。例えば100万円投資して、100万円以上の赤字になってしまうことはあるのでしょうか。100万円が0円になることはまだしも、それ以上に赤字になり借金を背負うようなこともあるかと思うと怖くて踏み出せません。今の自身の資産のなかで、投資に回しても良いと思える分だけを株にあてようと思うのですが、株を始めるにあたって最低限気をつけたい方がよいことはありますか。
reika0606さん
30代前半／女性
解決済み
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日々の倹約や努力もあって貯蓄が増えてきました。その一方でどんなに貯蓄を増やしても、お金に関する不安は消えません。その一つの要因はもし働けなくなったときに、貯蓄を切り崩すことになり、日々の生活ができなくなるのではないかという懸念があることだと考えています。そのため、株式投資で高配当のものを買って、運用していきたいと考えています。毎月、一定の金額が働かずに手に入れることができれば、その不安も少しは解消するのではないかと考えているからです。ただ、どうしても株価のことを考えると踏切りがつかない自分がいます。価値が下がったらどうしようとか、もう少し下がって買った方がいいのかとか色々考えてしまいます。なのでどうしたら不安もなく株式投資ができるかアドバイス頂けると幸いです。
hirosakiさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
現在国内株式を中心に少額の投資を行なっていますが、以下の２つの理由から将来性に不安を持っています。 ①パンデミック以来運用成績が悪化し、回復の兆しが見られない。 ②日本政府の科学技術軽視の姿勢は誰の目にも明らかになりつつあり、日本経済の将来性に関して全く希望が持てない。 上記問題点は国内株式の売買を小手先で操作して解決できるような性質のものではなく、投資対象を根本的に再検討しなければならないのではないかと推測しています。 このため海外株式への分散が必要ではないかと考えているのですが、既存証券会社の取扱手数料が不相応に高額なため投資に踏み切れません。 せめて客観的・具体的にリスク評価する手段があれば意思決定の助けとできますので、その手法についてアドバイスを伺いたいところです。
lianさん
60代後半／男性
解決済み
1名が回答
家計を管理を自分がしています。嫁も働いているので徐々にではありますが貯金が増えてきたので、投資でもしようかなと考えています。銀行に預けていても微々たる金利しか付かないため、株式投資かFX投資、投資信託にするか、迷っています。個人的には、株式投資をして毎年株主優待を貰えた方が良いかなと思っているのですが、もしその投資した企業が倒産などしてしまったらと考えるとなかなか踏ん切りがつきません。自分だけが貯めたお金ならいいのですが、嫁も稼いだお金も貯金管理しているので、なおさらです。FPに質問です。株式投資するには知識があった方がいいのでしょうか？あと、投資資金はどれほどあった方が良いのでしょうか？よろしくお願いします。
なんだかなぁさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
独身の頃から貯めていた貯金が少しだけあるので、株式投資を始めようかなと思っています。今のところ自分の考えでは、株主優待が良くて、自分が利用する会社の株を購入しようかなと感じています。しかし、今まで貯めてきた貯金を投資するので、減るよりは少しずつでもいいからお金が増えていく方がなおさら良いのですが、やっぱり株式投資について勉強をしていかないといけないと思っています。株式投資をしている友人に相談してみると、「株主優待が欲しいだけやったら、別に勉強しなくてもできるよ」と言われました。そこでFPに質問です。株式投資は、外国為替取引や投資信託よりもリスクがありますか？それと、勉強をしなくても株式投資をしていくことができますか？よろしくお願いします。
なんだかなぁさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
