Smallpoolさん
30代/女性
解決済み
貯金をするだけではなく、効率的に将来のことも考えて資産を運用していきたい。ただあまり金融商品や株式のことを知らないため、やりたい・学んでいきたいと思っているが勇気とやる気が出ずに手を出せずにいるので、どう始めたら良いのかを知りたい。また毎月とボーナスの支払いがあったときになんとなく貯金はしているものの目標をなく貯金をしているので、月によってもボーナスも変動するのであまりプラン立てて貯金もできていない。今後結婚を予定しているので、結婚をしたら考えなきゃいけないこと、子どもも欲しいけどちゃんとお金を考えながらプランしたい、など将来のこともどう考えながら、そして資金運用ができるのか、いろいろな視点から学んで見たいのでファイナンシャルプランナーからの視点を聞いてみたい。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
東京都 神奈川県
ご質問いただき、ありがとうございます。
私は普段、資産運用をしたい方には、こういうことを最初に伝えています。
1.まず、家計が常に黒字になるようにする
2.銀行の普通預金に、生活費の6ヶ月～1年分の残高を貯める
3.1と2ができたら、毎月の余剰資金の一部を資産運用に回す
この1～3をきちんとすれば、資産形成はできるとも話しています。
そして、貯蓄の目標をどう設定するかですが、仮でいいので、例えば「３年後に結婚式を挙げる。そのために、〇円を貯める。」といったように、具体的な目標を立てましょう。資産運用も同じで、例えば「60歳になった時に、老後資金として△円貯める」といった目標を立てて運用しましょう。
もし、今後の人生でいくら必要なのかを知りたいなら、一度ライフプランを作成することをお勧めします。大まかではありますが、いつ頃いくら必要かが見えてくるかと思います。
最後に、投資の仕方ですが、私は、アメリカや世界の株式指標は今まで右肩上がりなので、今後もその傾向が続くと考えて、株式指標に連動した投資信託を、毎月貯金するように定額を定期的に購入することをお勧めしています。これだと、勉強も不要ですし、時々価格を確認すればいいので、楽かなと考えております。
将来に備え、貯蓄が必要と考えているが、ライフイベントもあり、必要な時期には、まとまった費用も必要だと考えている。イデコや積立ニーサなど、非課税の投資手段も多々出てきているが、イデコはは年金目的の積み立てであり、またまだライフイベントが控える中で、大きくウエイトを増やすのは好ましくないと考えている。また、ニーサも現在の株高を考えると、投資対象と考えられず、積立ニーサのみをつづけている状況です。今後、預金ではなく、５年スパン、１０年スパンで運用しやすい制度または商品があるのであれば教えていただきたい。また、その商品の期待リターンや想定リスクなど様々の観点から、３バーターンくらいにランクを分けて提案いただけると、考えるうえで検討がしやすい。これから、さらに世界の不確実性は高まっていき、個人は個人で能力をつけ、対処する考え方を持つ必要があると考える。今後備えておいた方がいいことがあれば、提案いただきたい。
ぴすとるさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
以前は信託銀行でヒットやビックを行った事があるのですが、その時も銀行さん任せで行っていました。そして現在は、Ａ銀行さんを通して投資信託と積み立てＮＩＳＡを行っているですが、儲け話を自慢げにする人たちは、ＦＸや投資で儲けてますと、実際の数字で説明されて、一通り目は通すのですが、基本的な知識に欠けているため、何度見ても、どの方法の何が安全で良いのか？、選ぶ事が出来ずにおります。また、どのように勉強していくのか？などもわからぬままなのです。まだ５０代なのですが、体調が悪く病院通いの身です。医師からも経過観察で状況次第で入院とオペを言い渡されていると、働きに出れないので、少しでも運用をしたいと常々考えてます。高利回りより、安全に運用できる方法が自分には向いていると思っているのですが、積み立てＮＩＳＡは枠が小さいなと思う事もあり、本当にこれで良いのか？と思う事もあり、勧められるままに行ってしまったのですが悩んでいます。
baraaruさん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
正社員として勤務していますが収入が少ない為、少額で始められるという「積み立てNISA」を始めたいと考えました。しかし、銀行や郵便局、証券会社、ネット等取り扱っている所や銘柄が多く、何が違うのか、選び方が分かりません。もちろんリスクはあるのは承知していますが初心者が始めるのにあたり、オススメや注意点等があれば教えてください。
あんころもちさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
現代では老後の生活資金が2000万円必要と言われており、また、今の若年層が高齢者になるころには年金の受給ができるか不明確な状況の中、今後さらに厳しい経済状況になると想定した場合、今から資産形成に取り組みたいと考えています。以前は給与が20万円ほどで毎月の総支出が18万円ほどでした。家賃等の固定費が3~4割ほどでそのほかを食費や趣味・娯楽に使用しておりました。一人暮らしで給与が20万円の場合、毎月どの程度を投資にまわすとよいか、どの金融商品に投資をすればよいか。投資と別に貯金はどの程度の割合をまわせばよいかをお教えいただきたいです。また、株式やETF等の配当金で経済的自由を得るための資産運用の方法についても知りたいです。
shibuさん
20代後半／男性
解決済み
1名が回答
私は現在26歳で自営業をしていますが、収入が安定している訳ではないので将来には不安があるので長期を見据えて投資をしていきたいと考えています。そういった中で毎月コツコツと積み立てていくのに向いている金融商品を探しています。私自身投資の知識はあまりなく勉強する時間もそこまで無いので株式投資で個別株などに積みたいてていく事は難しいと考えています。毎月積み立てる額としては大体10万円前後を予定していますが、この場合はどういったものに積み立てていくのがよいでしょうか。リスクもリターンも小さい商品が良いと考えていて管理する手間などもできるだけ少ない方がよいと思っています。貯金をするくらいなら投資をしておこうといった考えですのでそんな私に向いている商品を具体的な商品名ではなくても大体こんなものがあるよとご紹介していただけれは嬉しく思います。
898248さん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
