1. HOME
  2. 相談
  3. 資産運用を始める時に、プロに相談すべき？
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
2021/03/09

資産運用を始める時に、プロに相談すべき？

女性30代 nozo iwanoriさん 30代/女性 解決済み

30代前半共働き夫婦（子供なし）です。
少しずつ銀行に積立預金をしてきましたが、最近、資産運用を始めようと考えています。
自分で本を何冊か読んで勉強したところ、iDeCoと積立NISAを始めようという考えまでまとまりました。
また、現在の生活での収入、支出から、どの商品をどのくらいの金額、割合で買いたい、というのもある程度決まっており、あとは始めるだけ、と言った感じです。
ただ、iDeCoや積立NISAでも生活の変化に応じて定期的な見直しが必要と言うことですので、
今後、子供が欲しくなったり、家を購入したりするタイミングが来た時には、プロに相談したいと考えています。
そこで、質問です。
資産運用を始める際にはプロに相談した方が良いのか、あるいはまずは自分で始めてみて、見直ししたいタイミングで相談でも良いのか。
また、こう言った場合相談すべきなのは、FP（ファイナンシャルプランナー）が良いのか、あるいは特に運用に特化したIFAの方が良いのか。
この辺りで悩んでおり、相談するにもそれなりにお金がかかるだろうし、資産運用を始められずにいます。

専門家回答
関連する質問

1 名の専門家が回答しています

山口 雅史 ヤマグチ マサフミ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
50代後半    男性

兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県

2021/03/09

相談のタイミングは始める前と後、どちらでもいいと思います。内容を読むとかなり調べられているようなので、始められてからでも十分なように感じます。相談される側からすると、漠然とした相談が一番答えにくい、具体的な相談の方が相談者のニーズに合致した答えが導き出せるはずです。相談先はFP・IFAどちらでも構わないと思いますが、FPにも専門分野・得意分野があります。FPでも保険会社に勤めていた経験がある人は、保険は得意でも税金や不動産の相談は苦手という場合が多々あります。投資や資産運用の相談はその分野に長けているFPを選ぶべきです。
IFAは現在主流となりつつあります。が、IFAも保険外交員と同じく手数料（コミッション型）が収入です。収入のために不必要な商品を勧めてくることが想定されます。本来は顧客資産の増加額に対して一定の手数料を取る報酬体系（フィーベース型）があればベストですが、日本ではほとんど存在しません。海外ではRIA（投資助言）というビジネスがあり、顧客の資産増加分に対して一定のフィー（投資助言報酬）を収入としています。日本にも投資助言・代理業はありますが、金融庁の規制が厳しいこと、何よりも日本にフィーを支払う文化がないことが理由でビジネスとして伸びていないのが現状です。

専門家にお金の悩みを相談できます

・ 月300円（税別）

・ 毎月3回まで質問が可能

・ 最短5分で回答可能

・ 100名超の認定専門家が回答

・ 回答率99％

今すぐ登録して、専門家に相談する

関連する質問

株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
2021/03/09

子供の学費を積立貯金するなら普通預金？投資信託？

40代、会社員です。3歳になる子供がおります。今年7月より将来の学費に備え、毎月2万円の積立貯金を始めました。現在は銀行の普通預金に貯めているだけなのですが、先日友人から『銀行に貯金するくらいなら投資信託に積立したほうがいいよ』と、インデックスファンドへの積立投信を勧められました。私自身でも少し調べてみたところ、確かにきちんと銘柄を選べば年間数パーセントの利回りが十分に期待できるのかなと思い、証券口座の開設までは進めました。ですがどうしても【マイナスになるかもしれない】というリスクが気になってしまい、躊躇してしまっております。今後最低でも10年間は積み立てを継続していこうと考えているのですが 、普通預金と積立投信のどちらを選択するべきか。また、他にも良い貯蓄の方法があれば合わせてアドバイスをいただけないでしょうか？

男性40代後半 choropinoさん 40代後半／男性 解決済み
山口 雅史 1名が回答
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
2021/07/16

積み立てNISAやiDeCoの勉強してみたが理解できず途方に暮れている

一通り積み立てNISAやiDeCoの勉強してみたが、自分は理系学部ということもあり、専門用語が多くあまり理解することができませんでした。また、挑戦したい気持ちはあるものの、知識不足によるリスクを恐れ、一歩踏み出せない状況です。何か明確な指示があれば楽なのにと思うことがあります。

男性20代後半 ktomitaさん 20代後半／男性 解決済み
松村 勝宜 1名が回答
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
2021/03/22

株式と海外投資信託などの優良銘柄について、

私的な事例になりますが、既に一年前になりますが金銭の臨時収入が入ってきたので、果たして此の資金をどうするか思案した次第です。　その時期ですが此の頃は政府主導の経済的な金融政策もあって金利面では超低水準であり、一時金を預貯金に回すということは得策ではなかったと思われたのです。　従って、其のお金の殆どが普通の預貯金以外の投資、即ち、株式や投信といった金融投資と其れに此れも一種の投資になるかもしれませんが、土地の不動産投資というのもあるらしいですね。さて、此の投資についてですが、実は国内の株式投資と海外の債券投資、つまり外国の債権を購入しようとおもっているのですが、株式は配当金や株主優待券を出来れば狙いたいと思いますが、出来れば株式の購入の仕方や銘柄、其れに海外投資の場合はどの国の銘柄が良いのか、又、不動産投資とは何か、概略で結構ですので、お教え願いますか。

男性30代前半 orimasaさん 30代前半／男性 解決済み
小松 康之 1名が回答
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
2021/03/24

会社員でありながら、活用できる節税、リスク対応できる保険

近年、会社員でありながら、本来は認められていない可能性が高いですが、副業であったり、アンケートであったり、本業以外で収入を得る働き方をしている人が多いと感じます。本来必要としない、確定申告の必要性がましており、個人で青色申告の行う場合があると思います。会社員は、年末調整でしか、控除の方法、申請の方法を知らないので、個人で確定申告して、何が節税にあたるのか、控除にあたるのか調べないとわからないと思います。その部分について、FPの方にどのような場合に、青色申告が必要であって、何が対象になるのか、どの程度控除、節税できるのか？など、わからないながらも質問したいと思います。もう1点が、仕事を続ける事が、病気であったり、しんどさであったり、続けられない時がくる可能性があるので、医療保険ではない、収入をカバーできるような保険商品があれば内容を聞いてみたいと思います。

男性40代前半 tomoki19810314さん 40代前半／男性 解決済み
佐藤 元宣 1名が回答
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
2021/05/11

今後、何に投資すべきか知りたい

自営業をやっているので、今後の収入がどうなっていくのかわからないでいます。そこで、働かないでも増えるお金、不労所得として株式投資に現在注目しています。新型コロナの影響で、一時、株価はだいぶ下がったのですが、現在、戻ってきている又は新型コロナ前よりも大きい株価になっています。なので、もしかすると、今から株式投資をするのは遅いのかなと思っている面もあります。そこで、ご相談したい事なのですが、今後、どのような分野の株の投資をしていけばいいのか教えていただければ幸いです。また、もし、今後の投資する方向が株式ではないというのでしたら、どの方面（不動産や金など。）にどのような投資を行えばよいのか教えていただきたく思います。

男性30代後半 takahashi_brianさん 30代後半／男性 解決済み
松村 勝宜 山口 雅史 2名が回答