火災保険だけでは不十分でしょうか？

質問内容を一通り確認させていただき、率直に、地震保険について勘違いをしていると思われ、今のままであれば大きなリスクを負っていると感じています。

そのため、これから回答する内容を一通り最後まで読み進めていただきまして、改めてご主人と今の考え方のままで良いのかどうかをご確認ください。

はじめに、質問には「地震保険は高いし地震で倒れたり壊れても困る家具や置物はないから大丈夫との事で地震保険には入りませんでした」とあり、地震保険は、家財に対してのみ補償されるものではありません。

以下、地震保険に加入していなければ補償が受けられない内容を紹介しておきます。


・地震により火災（延焼を含む）が発生し、家が焼失した
・地震により家が倒壊した
・噴火により家が損壊した
・津波により家が流された
・地震により家が埋没した

参考：一般社団法人日本損害保険協会　地震保険
https://www.sonpo.or.jp/insurance/jishin/index.html


仮に、大きな地震が発生して、自宅に損害を被った場合、地震によって損害を被った場合に補償される地震保険に加入していないわけでありますから、現在加入している火災保険から補償がなされることはありません。

そのため、住宅ローンを組んで住宅購入しているのであれば、住宅ローンの返済は引き続き行っていかなければなりませんので、最悪な場合、地震によって住宅を失い、債務だけが残るといった事態になり兼ねないことを意味します。

これは、極めて大きなリスクを小さな確率であったとしても、常に負っていると考えることができるのではないでしょうか？

質問内容より、「地震保険の保険料を払える余裕がない」ことを確認しておりますが、上記の回答を考慮して、地震保険に加入するのか、これまで通りで良いのかを意思決定するのは、質問者様とご主人の考え方次第です。

なお、地震保険に加入しますと、大きな節税効果は期待できないものの、実際に支払った地震保険料は、地震保険料控除として所得控除の対象となるため、所得税および住民税の負担を減らせる効果が得られます。

最後に、地震保険は、地震などによって生じた損害を補償する役割があり、家財だけの補償に限らず、大切な建物の万一の補償として役立ちます。

回答者も東北在住で質問者様と同様に東日本大震災を経験した1人ですが、寒い冬に停電が1日続き、復旧してテレビを付けた時の損害状況に愕然としました。

地震によって、大きな精神的損害を受けるだけでなく、財産まで失ってしまった時、地震保険の補償があることは、少なくとも再建してやり直すための支えになることは確かと言えるのではないかと回答者は個人的に感じています。

ご質問ありがとうございます。
FP事務所ブレイン・トータル・プランナーの舘野です。

日本全国どこの地域で大地震が発生するか予測がつかない状況です。確かに現在の建築基準法から判断すれば、震度6クラスまでは、倒壊する危険性はありませんが、半壊や一部損壊の危険性は考えらえます。また、東日本大地震では、屋根瓦の落下による損壊も多く、修復に期間を要した報道がなされていました。

生活苦であれば、あえて地震保険の加入をお勧めしませんが、あくまでも不測の事態に備えるためとお考えになるのであれば加入される価値はあります。しかし、地震保険からの保障は5000万円が上限となっており、且つ火災保険の保障額の30％～50％迄しか保障されません。従いまして、震災に合われた時には、新たな生活への再出発のための資金であると願います。但し、地震が原因の火災は火災保険では保障されませんから、類焼の危険性がある場合には加入の検討も必要かも知れません。

更に、地震の被害以上に今日の日本列島は、毎年風水害による被害が多発しており、地震保険以外に加入を検討する問題に迫られています。台風や線状降雨滞による被害は、火災保険では保障されません。ハザードマップ等を確認されて危険エリアに該当している場合には、地震保険以上に対応を検討しておかねばならないでしょう。