3人目の学資保険選びを迷っています。

新型コロナ禍で各国中央銀行が低金利政策を採ったため、世界的に低金利が蔓延しています。コロナからの回復に合わせて金利を上昇できれば良いのですが、急激な金利上昇はインフレを招く可能性があるのでどこの国も対応には慎重になっています。そのため、低金利の状況はしばらく続くと思われます。

学資保険を含めた多くの保険商品は債券を主要な運用対象にしています。金利が低ければ当然、利回りも低くなります。つまり、以前と比べて魅力は低くなっていると言わざるを得ません。そこで最近多くなっているのが、つみたてNISA（長期・積立・分散投資）などを活用した株式投資信託での資産形成です。
投資信託と聞くとリスクが高いと思うでしょうが、10年以上の長期にわたって積立投資を行うことでリスクを軽減することができます。子供の年齢が10歳や12歳であればかなり厳しくなりますが、生まれる前であれば18年という時間を味方につけることができるので確率は高くなります。

仮に上の2人と同じく月1.5万円を18年間、期待リターン5％で運用したとします。この場合、約525万円（手数料や税金などのコストを考慮していません）になります。
株式と聞くと難しいと思いかもしれません、しかし、長期・積立・分散投資で必要なものは知識や技術ではありません。早く始めて、途中で止めずに続けることです。データ上の話になりますが、米国株式インデックスを17年以上保有することで、元本割れリスクはほぼゼロになります。また、期待リターンも7％程度あります。確かに将来を保証するものではありませんが、検討価値はあると考えます。