いつまでこどもに出資するか

ご質問の件について、質問全体を拝見し、教育ローンの返済が始まっていること、ご主人の定年が4年後に迫っていること、住宅ローンの債務が20年残っていることから、今のままでは自分たちの生活に著しい問題が生じる懸念を率直に抱いています。

そのため、引き続き子供の一人暮らしのために質問者様が家賃を負担することは望ましいとは言えず、子供が自分自身で自立して家賃を負担できないのであれば、家に戻ってきてもらうか、後は、とにかく自分で何とかしてもらう必要があると思います。（本人の意思であればなおさら）

少々語弊のある表現になるのですが、子供は、すでに成人となり大人になっているわけでありますから、過保護になりすぎず、自分のことは自分で考え、判断し行動してもらう必要があるのではないでしょうか？

何よりも、現状を踏まえますと、自分たちの将来の老後生活に大きな懸念がすでにあるわけでありますから、ここの部分を早急に見直し、対策をする必要があると回答者は個人的に感じています。

少なくとも、退職金はいくらもらえるのか、公的年金はどのくらい支給されるのか、教育ローンの完済はいつなのか、住宅ローンの返済をしながら老後生活を送れるのか、途中で資産が枯渇しないかなどは、今から早急に確認する必要があると思っています。

最後に、質問者様としては不本意な部分もあるかもしれませんが、子供に対してこれ以上金銭援助をすることは、共倒れになってしまう可能性が極めて高いと考えます。

そのため、苦渋の決断であると思いますが、子供本人が一人暮らしを継続したいのであれば、ご自身でまかなってもらい、それができないならば、まずはいったん実家へ戻ってきてもらって「仕切り直し」をしたら良いと思います。

型にはまって、実家へ戻ったから実家の地域で就職すると決めつけするのではなく、実家で暮らし、社会人経験を積み、仮に、都会で仕事がしたいのであれば、時期やタイミングを見て改めてチャレンジしたら良いのではないか？ということです。

速やかに、一度、家族でしっかりと話し合っていただくことをおすすめします。