今の状況で子供教育費用や、私の老後は大丈夫?

男性30代 ffshiさん 30代/男性 解決済み

現在は賃貸に住んでいるが、夏ごろに新居に移住予定。(1戸建て)
住宅ローンを組みました。(3500万円)
子供(2歳、0歳)がいます。
子供が幼稚園ぐらいになると、妻も扶養内でアルバイト予定です。
私自身も順調に毎年1万円ほど昇給はありますが、今回のコロナのような事態で収入が減る年もあり、昨年は少ししんどかったです。
今の資産運用で子供教育費用や、私の老後が大丈夫なのか。

1 名の専門家が回答しています

山本 昌義 ヤマモト マサヨシ
分野 貯金・預金・定期預金・外貨預金・積立
40代前半    男性

全国

2021/08/02

こんにちは、婚活FP山本です。まずはご質問の前に、今後のお金の基本についてお伝えします。まずお子様の教育費は、22年総額平均で1400万円ほど必要です。22年で平均的に準備するとすれば一年あたり約64万円、月5万円ほど、2人分で月10万円ほど貯金が必要になります。また先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、一般的には倍の4000万円程度が必要です。仮に60歳まで30年ほど準備時間があるとすれば一年あたり約133万円、月11万円ほど貯金が必要になります。さらに、できれば夫婦の介護費用なども見据えておきたいところです。まずは基本として、今後の必要なお金・貯金について、しっかり知っておきましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。上記の通り、あなた様は2人分の教育費と老後資金で少なくとも月21万円ほど貯金が必要です。今後の住居費上昇を含めて、なお月21万円貯金を上回れそうなら、ひとまず大丈夫といえます。ただ一般的に月21万円貯金とは、正社員の共働き夫婦でも相応の努力が必要な水準です。パート主婦世帯では、厳しい可能性が高いといえます。一方で貯金額を増やすには、どうしても「年収アップ」が必要です。年1万円程度の昇給では大幅に足りませんから、必要に応じて「夫婦そろって転職・就職」を考えるべきかもしれません。ともかく、まずは具体的な数字で過不足具合を計算・把握してみましょう。

少し補足させて頂きます。もし貯金額が足りず、早急な転職・就職が厳しい場合は、テレワークを前提に「副業」を始めるのも一つの手です。一般的な副業は、せいぜい月5万円ほどしか稼げませんが、これなら奥様も比較的働きやすく、夫婦でやれば月10万円ほど稼げるかもしれません。また主に老後資金対策として、「資産運用」を始めるのもおすすめです。多少リスクはありますが資産運用なら、仮に5%運用を狙えば一年あたり約60万円、月5万円ほどで30年後に4000万円を準備できる計算になります。いずれにしても、貯金が不十分ならいずれ教育費破産・老後破産しかねません。今のうちから未来を見据えて、相応の対処をしていきましょう。なお、個別相談ならより詳細にご相談頂けますから、よろしければご検討下さいね。

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