shoesakaさん
60代/男性
解決済み
老後の資産形成に資金の運用を考えています。昨今の低金利で国内金融機関で運用しても、あまり期待ができない状況です。株式や信託への投資も考えていますが、株価の変動で資産が目減りするのではないかと二の足を踏んでいます。株式を少々、投資信託が500万程度ありますが、投資信託を何かに移管したいと考えています。5年から10年は手を付けるつもりはないので長期的に高利率で比較的安定した金融商品を探していいるところです。例えば、年金払いの生命保険を利用しようとも考えています。あるいはこのまま投資信託を継続した方がいいのかと迷っています。一方で利率を見ると、外貨預金がかなり高くて、町中の保険ショップをのぞいたりすると結構一押しをしています。為替変動リスクを考えたときどこの外貨がよいでしょうか
1 名の専門家が回答しています
貯金・預金・定期預金・外貨預金・積立
大阪府 兵庫県 奈良県
世界的にゼロ金利の時代ですので、リスクが無くて運用リターンが得られる運用はほとんど無いのが実態です。
特に年金生活に入っていますので、リスクは極力少ない方がベターでしょう。
年金と生活費のバランスが不明ですので、ご希望の回答になるかどうかはご理解ください。
一般論としてお答えできるのは、リスク許容度は年代と共に下がっていきます。60歳代の場合は、リスク資産40％以下、ノーリスク資産60％以上が目安になるのではないでしょうか。
その上で、内外の株式と海外債券、J-REITなどが対象になります。長期に積立して行く過程では投資信託は有効な金融商品ですが、長期保有となると安定個別銘柄やJ-REITの方が、配当・分配金で有利かもしれません。特に投信は、保有しているだけで管理コストや信託報酬がかかり、個別株式銘柄やJ-REITより不利と言えます。
ご質問の保有投資信託の運用状態が不明ですので、何とも言えませんが、一時払いの年金保険でリスクのない商品はあるのでしょうか。過去に、変額保険という名で元本割れを多発させて商品がありました。現在の状況でリスクなしの商品があるとは思えませんので、よくお調べ頂いた方が良いと思います。
結論として、分散してリスク対応を考えるのが良いのではないでしょうか。
外貨預金や債券の金利は国内に比して、段違いに高利ですが為替次第と言えます。
外国為替で推奨国は、米ドル・豪ドル・ユーロがやはり情報が入りやすいこともあり良いのではと思われます。
最後に、仕組み債について、ある程度リスクはありますが１％～5％程度のリターンがあり、個別株式を持つ感覚で保有するのは選択の一つになるのではないでしょうか。
昨今の金利が全く魅力的でないため、定期預金に惹かれません。かと言って、外貨へもなかなか踏み込めずにいます。コロナ含め世界情勢がとても不安なので。しかし、これから子供たちにどんどんお金がかかってくるのは目に見えています。ただ貯金していくだけではもったいないのでしょうか？すこしの金利でもちりも積もれば山となると言ったところなのでしょうか？学資保険は一応やっていますが、それも保険としての役割としてやっているだけで、お金を増やすというころは特に考えていません。お金を増やすということ、若干諦めていますが、勉強すれば考え方が変わるのでしょうか。後は年金問題。30代の私たち夫婦は一体年金を貰えるのか、今試算されている額をきっちり貰えるのか。とてもきになります。きっと貰えないんだろうなと半ば諦めもありながら、年金を納めているのが現状です。自分たちで別途年金を貯めていく努力をするべきなのでしょうか？だとすればどのくらいの額をいつからやるのが、子を持つ家庭としてはベストなのでしょうか？
onta0119さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
私は現在32際で未婚です。結婚する予定もなく1人で今の収入のまま生きていくのはとてもつらいとおもいます。パートにしてはいい金額を貰えてると思うのですが、一人暮らしでどんどん貯金する額も減っていき、支払いだらけで嫌になってきています。かと言って今この状況でフルでしっかり働けているのでこれ以上稼ぐのはやはり在宅ワークなどの副業だと思っています。お金を上手く貯める方法などが知りたいです。田舎に住んでいて車は必須ですし、かかるお金が多すぎて困っています。なのでお金を上手く貯める方法を知りたいと思います。
maaさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
ペンネームさちこと申します。愛知県出身、京都府在住29歳女性、会社員、年収350万程度、貯金額250万円。新婚1年で、夫と2人暮らしです。夫は、40歳、年収400万円程度、貯金なし。夫は、コロナウイルスの影響で、今年5月で今まで勤めていた会社を辞めて独立し、営業委託などの仕事を始めました。夫は、金銭の管理ができず、浪費も激しく全く貯金ができません。結婚してから私が金銭管理をするようになってから少しずつ貯金もでき、やりくりできるようになってきました。しかし、独立して仕事をしていく上で、安定した給与が入ってくるかが心配です。また、結婚式をしたい、家を買いたい、子供が欲しいといった願望がありますが、それを叶えられるかが心配です。結婚式は、家族にお金を出してもらい小さい式を挙げられたら良いかと思っているので、そこまでお金はかからないと思います。家は、田舎の方で良いので中古の住宅を購入し、セルフリフォームをして整えたもので良いと思っています。夫がもともと建築関係の仕事をしていたこともあり、家についてはなんとかなると思っています。ただ、出産育児に関しては、どのくらいお金が必要なのか、仕事と子育てが両立できるのか心配だし、わからないことばかりです。私も夫も実家が遠く、家族の援助は受けられないかと思います。夫が不安定な仕事なので、私は正社員で産休育休を使用して働きながら子育てしていこうと思っています。このような考えでは甘いのでしょうか。投資や積み立てなどもして資産を増やしていくことも検討しています。夫と何とかやっていくための術を教えていただきたいです。
saaa___さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
現在30代後半です。今すでに積立は行っていますが、これから積立を新しく行う場合の注意点が知りたいです。おもに行いたいのは、無理のない月額の出費を積立して、老後の資金を貯めつつ複利で増やしたいことです。その場合、日本の会社で十分まかなえるのか、外資系の会社のがいいのか、その内容にはどのようなものがあるのか、国内・外資問わずどのようなところに気を付ける必要があるか具体的に月収イクラの場合に月額いくら積立向けに出資するのが適当か、と例えば65歳まで正社員として働く・60でリタイアしたときに、例えば80歳まで生きるのであればいくら必要になるのかと、その試算や具体例があればそれも併せて教えてもらいたいところです。
tipayuさん
40代前半／男性
解決済み
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わたしは資産形成をするうえで、いつも心掛けているのはメンタル的にストレスが溜まらないように自分でマインドコントロールをしながら、お金を極力、使わないように考えております。特には、株式運用や外貨貯金それにFX、金投資、商品先物、投資信託などの運用など、多種多様に商品を組み合わせて、活用するようにしています。株は揮発性が高いので、極力、安全資産で、趣味程度に活用しております。余裕資金で運用し、後は貯金に回しております。金利程度にはこれまで増えていますので、ほんの気持ち程度に活用しています。いわゆる、精神安定剤のようなもので、増えることはあまり期待していません。経済に詳しくなるために安全資産を運用しています。
gohojo2014さん
50代前半／男性
解決済み
1名が回答
