2021/08/03

貯蓄と資産運用のバランス

peachanさん 40代/女性解決済み

貯蓄と資産運用のバランスについてお尋ねしたいです。
現在私は独身で、結婚の予定はありません。
親の持ち家である戸建てに住んでおり、リフォームはいずれ必要でしょうが住む家はあります。
現在貯金額が100万ちょっとで、つみたてNISAや個別株などで証券会社に60万円ほど入っています。
現在はつみたてNISAで毎月33333円ずつ毎月積み立てていますが、利用しているのが楽天証券なので、毎月5万円まで楽天カードで投資信託を積み立てられるメリットを最大限利用すべきでしょうか？

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peachan様、ご質問ありがとうございます

お金の管理方法として、3つに分けるという事があります。

1つ目は、急に収入が無くなったり大きく減少したりするような緊急事態に対して準備しておくお金があります。
このお金は、直ぐに引き出せる普通預貯金などに預けておくと良いです。

2つ目は、5年先くらいに使う目的のあるお金の管理です。
こちらは、直ぐに使う必要がないのですが、リスク性商品などにしておいてしまうと、使う目的の時期に元本を下回る可能性があるので、避けた方が良いです。しかし、少しでも増やしておきたいので、定期預貯金や国債など、元本を下回ることのない投資先が良いでしょう。

そして、今回の資産運用と貯蓄のバランスとなります。
3つ目は10年先以上に使う目的のお金で、こちらは、現在、運用されているもので良いと思います。

今後、現在のお住まいに住み続けて、リフォーム代をご負担されるのであれば、その時期に使えるように今のうちからしっかりと運用されておかれると良いですね。

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