のーさんさん
40代/男性
解決済み
現在、高校3年生と中学2年生の息子がいます。
来春には長男が大学受験を控えており、県外での生活を希望しています。
リフォームローンが残っている状況での進学と言うこともあり、老後の生活に不安を抱いています。
また、二男の進学や親の介護が重なってくる可能性があり、私も妻も「いつまで働けば良いのか...」と、体力的な不安も出てきている状況です。
そして、よく分からないまま『つみたてNISA』を始めたのですが、全くの素人のため「これで良いのか。」と不安が先立っています。
『つみたてNISA』の運用方法等について、詳しく教えて頂きたいと思っております。
1 名の専門家が回答しています
家計全般・ライフプラン・家計簿・節約
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ご質問ありがとうございます。
FP事務所ブレイン・トータル・プランナーの舘野です。
文部科学省の平成30年度子供の学資調査によりますと、大学卒業までに必要な資金は640万円と言われています。更に仕送りとして、毎月7万円は必要となるようですから、これからが一番資金的には厳しい状況が続きそうです。さらに親御様の介護費が加わりますと、ご夫婦で得る所得を減らすことは10年間は出来ないという結果になるでしょうか。
しかし、ご夫婦でそれぞれ厚生年金を受給出来るとすれば、老後資金として有力な収入となりますから、お互いに60歳迄は元気に就労されるようになされて下さい。
さて、つみたてＮＩＳＡの件ですが、ＮＩＳＡの特徴は運用益が無税になることが最大のメリットです。従いまして、制度として年間40万円までの投資に対して20年間の制度が適用されますから、結果として800万円+運用益を準備することが可能となっております。しかし、つみたてＮＩＳＡとして活用できる金融商品は、金融庁が指定しているリスクが少ない商品とされていることから、大きなメリットも期待できずあくまでも、20年後の目的に達成のための資産運用となります。
それでも、厚生年金の受給を得ながら、老後資金として準備可能ですから、他に資産形成を行われていないのであれば継続なされる価値は大いにあります。
老後資金は、資産価値を失うことなく準備してゆかなければなりませんから、投資の原則である「長期、積立、分割」を実践できるつみたてNISAは理にかなっていると言えるかも知れません。
現在、妊娠中で12月末に出産予定です。貯金がなく、旦那には借金があります。仕事をしてくれていますが、そのお金だけでやっていけるのか不安です。私も、仕事をしていましたが、これまでのエステのお金などの支払いもあり、貯金はありません。来年の10月には結婚式をあげる予定です。お金の管理は私がしていますが、上手くできる自信がありません。どうやりくりしていけばいいのでしょうか。旦那は、金銭感覚があまり良くありません。お金が家から無くなったこともなります。今は、3万円のお小遣いでなんとかしてくれていますが、今後は金額を減らさざる負えないと思っています。自分の支払いの分だけでも何とかしたいのですが、車のローンやエステのローンなど、仕事が出来なくなった今、旦那のお給料でやっていくしかありません。本当は家賃が安いところに引越したい気持ちもありますが、今初期費用にかけれるお金がありません。どうしていくべきなのでしょうか。食費は、3万円以下でなんとかしようとは思っていますが、食費にどれぐらいかかっているのかもあまりよくわかっていません。これじゃダメだと思っていますが、何から始めたらいいのか分からないです。教えて下さい。
igadora0214さん
20代後半／女性
解決済み
1名が回答
最近、貯金と投資についての本が沢山出ています。貯金ばかりしていてはいけない等ありますが、だからといってギャンブル投資はできません。結局何をどういう方法で購入して貯金と同じように貯めていけばいいかが分かりません。投資はするべきと言うだけ言っておいて、初めようとしたら自己責任でと投げられます。経済は動くため、先の予測に責任を持てないことは理解できますが、その上でこの投資信託や株を買って積み立てておきましょうと限定して欲しいです。また、NISA口座について知ってて当たり前のように言われますが、あまりよくわかっていません。それを使うとそんなに違うのでしょうか？投資は大きな額のお金じゃないとパワー不足と言われますが、ニーサ100万円ぐらいの手数料で大きく得するのでしょうか？
nnmmgg4さん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
現在、29歳で会社員です。1歳の子どもが一人います。また、二人目も考えています。そこで、現在の給与手取りで生活している中で貯蓄もできていて、不自由なく生活できていますが、初めての子どもなので今後、幼稚園、小学校、中学校、高校と進んでいく中で、どの程度の貯蓄が必要なのかということがとても不安です。また、毎月の出費に関しても子どもや自分たちのライフステージで変化があると思うのですが、どの程度の収入があればよいでしょうか？出費についてもどのような項目で各項目の出費割合や、平均額、どの程度見積もっておけば安心できるのかを詳しく知りたいです。また、それに応じた節約方法や節約すべき項目を知りたいです。その際は食費は削減したくないです。
naiyangdoujさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
わたしは会社員です。夫と義母は持病がありフルタイムでは働けませんが、みんなで協力して生活しています。自宅は賃貸、子どもは一人です。毎月、収入の範囲内で生活できています。少しずつ貯金（大半は教育費に充てるつもり）も貯まってきています。今度、子どもが中学生になります。それと同時に塾へ通うようになりました。その塾は、月謝がやや高めですが5教化を教えてくれるのでとても信頼しています。学校では学級費や給食費など諸費がかかり、塾にも通うので家計はギリッギリです。今までは少しゆとりがあったので、贅沢はしませんでしたがわずかずつ貯蓄ができていたのが、今後はまったくできなくなります。むしろやや不足で（数千円）、いままでよりもわたしは残業をしたり副業を開始したりしています。すべて袋分けの予算管理をしていますので、数千円不足という数字が確認できます。このままの家計管理でいいのか、それともどこかを削るべきかを考えています。
u-ping2626さん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
コロナの影響で家計に不安を感じた事から、家計簿(アプリ)を付け始めて半年程になりますが、いまいち設定されている項目にしっくりきていません。固定費や光熱費など、分かりやすい内訳は問題ないのですが、判断を迷うのが、食費・交際費・娯楽費など、状況があいまいな場合です。例えば、遠方で同窓会があり、食事・宿泊をした場合、それに掛かった出費は、食費・交際・娯楽・交通・美容など、何項目にも当てはまり、後日自分で見直した時、大変分かりにくいです。金額も大きい為、きちんと把握したいのですが、細かすぎる設定や、記入に時間が掛かり過ぎると、自分の性格上長続きしそうにありません。無理なくしっかり継続出来るように、もっと分かりやすく、シンプルな家計簿にしたいと思っています。その為に、項目数はどの程度にするべきでしょうか？またその判断基準はどのように決めると良いのでしょうか？
SARASAさん
40代後半／女性
解決済み
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