余裕をもった家計のやりくりと保険加入について

ご質問ありがとうございます。
FP事務所ブレイン・トータル・プランナーの舘野です。

確かに共稼ぎのメリットは、世帯収入が高い点が挙げらえます。また、ある程度の年齢まで就労された場合には、老後の年金所得が厚生年金による効果が高くなりますから、老後資金の不安を和らげる効果が発揮できます。しかし、世帯収入が高いからと言って、無造作に支出を増やすことは関心出来ません。なぜならば、アフターコロナや経済活動の影響も考慮しておく必要があり、雇用の保証は絶対ではないからです。

従いまして、御相談者様が言われるように目標を定めた資産形成を進めてゆくことは非常に大切なことです。資金管理につきましては、3つの口座を準備され、月間の生活費用と緊急資金用、3つ目に長期積立用をご準備なされて下さい。つまり、一ヶ月間の支出を決めておくことで、他の2口座に分散することが可能となりますら、緊急資金用口座にある程度の資金が用意されていれば、あえて医療保険に加入されておく必要はありません。但し、疾病中の所得を補填することが目的であれば加入しておくことは有効です（健康保険の傷病手当金でも補填は出来ます）。

また、生命保険は残された時に御相談者様が一人で生きてゆくための糧となりますから、掛け捨て（若い内は保険料が安い）でも良いですから加入されておくことで安心感を得ることは出来ます。生命保険はある程度の年齢になった時に用途を判断されて見直せば良いでしょう。

最後に、長期貯蓄口座の件ですが、極力自動積立とされることで、毎月の収入に対する控除に慣れることが出来ます。つまり、収入から完全に隔離しておくことで、自然に貯蓄が進むことになります。口座管理は税制効果が高いもので運用すべきですが、老後資金であればiDeCo（原則60歳まで解約が出来ない）、60歳までのライフイベントに備えるのであればつみたてＮＩＳＡが良いでしょう。もし高額の資産形成を目指すのであれば、一般財形貯蓄なども給与からの天引きですから長期積立資金として有効です。

大切なことは、現在の家計判断と将来に向けたライフプランをシミュレーションすることであり、人生100年計画として見える化をしておくことで、設計上必要な保険商品などを具体的に備えることが出来ます。