投資信託はどのように始めたらいいのか

Question

投資信託について始め方を教えてほしいです。上司から１００万円貯蓄が貯まったら投資信託に回したほうがいいよといわれました。上司は地方銀行の投資信託で１００万円の資産運用を自分で運用先リストから好きなものを指定して１年運用してもらい１０万円の利益が出たと話していました。ただ別の上司からは運用して結局損が出てもうやらないという話も聞きました。どのように運用していけばいいのかわからないのでそこら辺を詳しく聞いてみたいです。あと投資信託は手数料と利益に対する税金が分かりにくいので、全くの初心者でも分かりやすい案内や一覧の書類を見ながら案内をしてくださると納得して投資信託ができると思います。運用状況の確認の仕方も教えてほしいです。

山口 雅史 · Answer

まず、投資信託は短期での運用を目的として作られていません。上司の方が1年間で10％の利益が出たのは単に「ラッキーだった」だけだと思います。しかし、必ず損失が出るものでもありません。投信運用の基本は「長期・積立」運用です。ドルコスト平均法で積立を行えば、基準価格が下落した場面でも量を仕込むことができるので、後の基準価格上昇時には短時間でプラスに転換することが可能です。益金に対して通常20.315％の税金がかかりますが、つみたてNISAを活用すれば一定の期間内は非課税扱いとなります。
投資信託の主な手数料は買付手数料、信託報酬、信託財産留保金、換金手数料があります。買付・換金手数料は売買時にかかる手数料です。信託報酬は運用会社に支払う手数料で純資産総額に対し一定割合で毎日引かれます（毎日発表される基準価格は信託報酬を減じた投信の現在価値です）。信託財産留保金は換金に対するペナルティーと考えてください（信託財産留保金は銘柄によって取る銘柄と取らない銘柄があります）。上記手数料はそれぞれの商品によって異なりますが、低いに越したことはありません。取り扱い銘柄はそれぞれの銀行や証券会社によって異なりますので具体的な投資アドバイスはできませんが、モーニングスターのHPなどを活用して自身で探すなどの方法があります。過去の運用実績は運用会社HPやモーニングスターHPで確認できます。また、運用状況は運用会社が発表する月報や運用報告書で調べることができます。

お金の専門家

投資信託はどのように始めたらいいのか

関連する質問

老後の資金はいくら必要？

低収入でも心に余裕のある生活を送るためには？

積立NISAは最低でも何年続けるべき？

損をしない資産運用をするにあたり、気を付けるべき点

株取引で源泉徴収された税金。取り返せる？