直近5-10年で準備すべき投資資金は最低限どの程度必要?

男性40代 pisaさん 40代/男性 解決済み

定年後の資金調達を考えた場合、投資にて資産運用することが望ましいと考えています。今後の物価上昇、仕事の減少(AI化)、賃金減少などを想定すると、直近5-10年で準備すべき投資資金は最低限どの程度必要でしょうか。

1 名の専門家が回答しています

小松 康之 コマツ ヤスユキ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
50代後半    男性

東京都 神奈川県

2021/08/13

ご質問いただき、ありがとうございます。
まず、老後の生活費がいくら程度必要かを考えてみてください。2019年の老後2,000万円問題のときは、夫婦の生活費を月26万円と見積もり、年金を月20.5万円と見積もっています。この場合、不足額は5.5万円ですから、1年だと66万円の不足となります。
この分を運用で補おうとすると、年利3%で運用できるとして、66万円÷3%=2,200万円の金融資産が必要になります。これだけの金融資産を5-10年で作るのは、ギャンブルをするのに等しいと言わねばなりません。10年で資産を倍にするには、年7.2%複利での運用が必要で、仮にこれをクリアできたとしても、1,100万円の元手が必要になります。
そこに物価上昇などを考えたら、もっと必要になります。さらに、pisaさんの家族構成などがどうなのかも勘案する必要があり、必要額が増えることも予想されます。
そう考えると、資産運用だけで老後を考えるのは厳しいのではないかと思います。ご自身の健康を大切にして、働けるうちは働くことが大切かと思います。その分、資産運用の期間も長くなり、金融資産をより大きくできるからです。

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