gie.kaasanさん
50代/女性
解決済み
現在５０代になったこともあり先々の資金の貯め方について考えることが多くなりましたが、派遣社員ということもあり企業年金や確定拠出型年金のような年金運用はありません。個人でもできる備えとしてidecoや積立NESAが気になってはいますが年齢によりメリットデメリットがあるとも聞きます。それぞれの詳しい仕組みや気を付けるべきこと、運用実績にみる金融機関の選び方などのアドバイスなどあれば聞いてみたいと思います。また、その他にも注目すべき資産運用などあれば聞いてみたいと思います。出来ればハイリスクハイリターンは避けたいので元本割れのリスクが少ない運用方法が望ましいと思っています。小額から利用できる投資信託なども気になってはいます。
1 名の専門家が回答しています
その他資産運用
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イデコ、つみたてNISAのそれぞれのメリット・デメリットを下にまとめました。
イデコ
メリット
・拠出金額が全て所得控除扱いとなる。利益に関しても非課税。
・60歳以降の引出し時にも税の優遇が受けられる。
・投資信託での運用が選択できる。
・60歳以降まで引き出せない強制力がある。
デメリット
・拠出金額に制限がある。
・運用対象商品がまだ多い。
・原則、60歳以降まで解約ができない。
・現状、手続きがまだ面倒。
・加入時や運用時にコストがかかる
つみたてNISA
メリット
・期間が20年と長い。その間の利益は非課税。
・解約が自由にできる。
・投資信託での運用がメイン。対象投資信託は金融庁が設定した条件をクリアしたもののみ。
・少額（金融機関によりことなるが1回100円の会社もあり）から取引ができる。
・加入時、運用中、受取時などのコスト（費用）がゼロ。
デメリット
・非課税は運用期間中のみ。
・年間最大40万円まで
・運用対象銘柄が投資信託のみで少ない。
・強制力がないので解約が容易。
老後の資産形成に限定すればイデコの方が有利です。拠出金が全て所得控除になると書きましたが、主婦（夫）など所得のない人（年金の支払いがない人）の拠出は所得控除にはなりません。
私は今59歳の、女性で、55歳の夫と、義母の三人暮らしでおります。自宅は、一軒家にすんでおります。住宅ローンは、既に完済済みで、他のローンもなく、借金は、ありません。私は、今年の三月で、定年を迎えますが、再雇用で働くつもりです。夫は55歳で、この三月で、仕事を辞めます。貯蓄は、それなりにありますが、老後の資金作りに、利息が少ない銀行にお金を預けているだけでは、もったいない気がしています。でも、株のことについては、わからないですし、FXもなんだか怖い気がすします。この時代、リスクも少なくて、資産運用に最適な案件で、おすすめの物を教えてほしいです。これならおすすめという物があれば、少し勉強をしてでも、手がけてみようと思います。
hiro1019さん
60代前半／女性
解決済み
1名が回答
子どもも大きくなって、そろそろ本格的にお金を貯めようと思っていますが、堅実に貯金をした方が良いのか、ある程度は運用して増やす方が良いのか悩んでいます。まず、貯金については今、年収が400万円程度の為、生活を切り詰めていって何とか月に2万円から3万円ほど貯金が出来るレベルになります。自分としてもこれでは正直ある程度大きい額が貯まるまでに時間がかかるのでは？と思っています。次に運用となるとある程度知識が必要になるかと思いますが、投資、保険などあまり詳しくありません。なお、ある程度の興味はあります。例えば、投資については株式投資や不動産投資などありますが、NISAのような非課税枠を使える投資があることは知っています。不動産投資についてはレバレッジを効かせた運用になることも知っています。いずれにしてもコツコツ貯めていくことが大切になるとは思いますが、どのような貯め方が、向いているでしょうか？今の私の状況は以下です。・年齢：29歳・子供3人（6歳、4歳、2歳）・自宅：賃貸（7万/月）・年収400万円とすこし・借金：なし目標の貯蓄額ですが、200万円ほどを目標としています。こんな私ですが、お金を貯めることは可能でしょうか？
msmch0423さん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
様々な投資がありますが、うまく分散をさせながらトータルではローリスクミドルリターンの回収が出来るようなポートフォリオがあれば教えて欲しいです。投資種類についても複数組みたいですが、投資期間についても基本は中長期のものが良いですが、短期的にある程度の金額を回収できるものがあれば、検討はしたいと思っています。あくまでの余剰資金を使いたいので、初めから大きな金額を動かすことは考えておりませんが、将来的なことも考えて余剰金は増やしていきたいと思っています。
ayaさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
私たち夫婦は結婚１０年、どちらも３０代後半で二人の小学生の子供がいます。どちらの実家とも３００キロ程離れている農村部の小さな町で暮らしています。夫は地方公務員、私は専業主婦です。町営住宅に住んでいるため、家賃は月２万円と格安ですが、手取りが２０万ととても少ないです。現在の貯金は９００万円程貯めれていますが老後資金に夫婦で２０００万円は必要と知り、マイホームも無い私たちはこのままの貯金ペースでは少ないと感じています。私が働こうとしても働く場がないので収入を増やせず、なんとか収入を増やさないとと考えている時に主人が「大手飲食店の株を１８万位買ったら優待利回りがあり、一年間で６千円の食事券がタダでもらえるからお得だからやってみようと」言われました。私は株は無知で、お金持の資金に余裕がある人が買うものだと思っているので気乗りしません。資金運用の一環として年間６千円の優待利回りの為に株を買う価値はありますでしょうか？
chisaponさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
結婚してまだ半年の新婚家庭です。妻は浪費家というわけではないのですが、お金の管理をするのは苦手らしく、小さな贅沢を積み重ねて貯蓄がなかなかたまらないという問題があります。一方私は貯蓄好きな倹約家で独身時代は余計なぜいたくはせずに貯金に回していました。結婚をしてからライフイベントでたくさんお金を使うこともありお金の勉強をしていたところ、貯金よりも投資をしていくべきだと考えが変わり、NISA口座をすぐに開設し、投資信託デビューをしました。再投資型なので効率よくお金が運用でき老後の心配はあまりしていないのですが、配当金のような、日々の生活にプラスされるようなものは現在運用しておりませんので日々の生活をもう少し豊かにできるような資産運用も考えていきたいと思っております。現在ETFに興味を持っていますが、なにかそのほかにおすすめできるものはないでしょうか。
h_iwasさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
