iDecoにおける投資信託について

女性30代 Sumikko1さん 30代/女性 解決済み

現在30歳、未婚の女性です。
節税効果を目的として2年ほど前からiDecoを始めました。
iDecoを始めた当初は節税効果のみが期待できれば良いかと思い、定期預金として全額置いておきましたが、最近、金融機関の方に投資信託のほうが良いと聞き、投資について考え始めました。
iDecoへの拠出額は月に12000円になります。
投資に関する知識がほとんどないため、拠出額のうちどのくらいの割合を投資信託に預けて良いのか、そもそも投資に回した場合、将来の最大損失がどれくらいになるのかがわからない状態です。また、今まで投資とは無縁の生活でしたので、手を出すのにも勇気が入り、少しでも知識を身につけてから始めたいと思っています。

そこでお金のプロのファイナンシャルプランナーさんにiDecoの投資の利点やリスクを総合的に教えていただきたいです。

1 名の専門家が回答しています

山口 雅史 ヤマグチ マサフミ
分野 年金・個人年金・iDeco
50代後半    男性

兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県

2021/03/09

イデコの利点(メリット)は以下の通りです。
・拠出金が全て所得控除扱いとなる。また、利益に関しても非課税。
・60歳以降の引出し時にも税の優遇が受けられる。
・60歳以降まで引出しができないことで強制力がある。
・投資信託で運用が選べる。
一方、デメリットは以下の通りです。
・拠出額に制限がある。
・運用対象商品が多い。
・原則、解約ができない。
・現状、手続きが少し面倒。

基本的には拠出額12000円全額投資信託で良いと思います。2019年2月22日第1回社会保障審議会のレポートでは企業型確定拠出年金では2015~2017年の運用結果で運用利回り1%未満が50%となっています。理由として考えられているのは、運用商品選択状況で55.9%が元本保証商品(企業年金連合会「確定拠出年金統計資料2019年3月末」)となっていることです。現在の低金利下で元本保証商品の利率はほぼゼロです。そこから諸経費を差し引くとマイナスとなってしまいます。つまり、リスクを取っても投資信託で運用する方が効率的な選択となります。
リスクについてですが、金融の世界でリスクとは損することではなくブレ幅のことを言います。儲け過ぎもリスクになります。運用対象によってリスクは異なりますので一概に言えませんが、世界株式では長期の平均リターンが6.1%(世界の経済成長率に近い値)、リスク(標準偏差と言います)は20%強です。統計学では66%の確率で1年間に-13.9~26.1%の間で動く計算になります。
イデコは「長期・積立・分散投資」を効率的に行うためのシステムです。長期・積立・分散を行うことで様々なリスク分散・収れんされ、元本割れしにくくなります。金融庁のレポートでは20年間の長期・積立・分散運用の結果、元本割れなし、運用成績2~4%が4割強・4~6%が5割、6~8%が1割弱とのデータがあります。
個人的には、公的年金等の確定部分があるのでイデコなど私的年金はリスクのある運用がベストと考えています。

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