住宅ローン返済に関して

Question

現在、主人と子供2人との4人家族です。持ち家で住宅ローンを返済中です。毎月9万円程返済していて、ボーナス払いはありません。金利は変動型で、ローンはあと20年ほど残っている状態です。私と主人はどちらも30代半ばで、共働きです。そこで、相談内容なのですが、家計に少し余裕がある今のうちに少しでも繰り上げ返済をすべきかどうか悩んでいます。これまで10年ほど繰り上げ返済を行わずに過ごしてきました。理由としては、主人に何があった時に、ローンの残金は相殺されるので、主人の意向で繰り上げ返済はしないできました。ですが、2人ともまだ若いですし働き盛りのうちに繰り上げ返済をして、金利で取られるお金を少しでも少なくすべきではないかと考えるようになりました。子供たちが大きくなればお金がかかるようになるので今のうちに返せる分は返しておいたほうがいいのか教えてほしいです。

松山 智彦 · Answer

　団体信用生命保険の保険料がどのように徴収されているかにもよりますが、ローン金利に含まれている場合、繰上返済することで、保険金額が減ると同時にそれに相当する保険料（ローン金利）も軽減します。

　そういう意味では、団信のことも含めて繰上げ返済した方が良いと考えることができます。
　繰上げ返済の効果をシミュレーションできるサイトがありますので、一度、繰上げ返済による効果をシミュレーションされてみると、どれほどの効果が実感できると思います。

　そこで、現時点で繰上げ返済した方が良いか、という点ですが、基本的は利息軽減効果が高い、繰上げ返済はした方が良いと考えます。

　ただし、今後、教育資金等の多額の資金が必要となります。
　その点を考えると、繰上げ返済をする範囲は、教育資金を確保した残りで、実行することをお勧めします。

　換言すると、教育資金が確保できていない場合には、繰上げ返済することをお勧めできません。
　これは教育資金に限らず、手元に余裕資金を残しておかないと、緊急の出費によって、住宅ローンよりも金利の高い借入れをする事態になれば、繰上げ返済の効果が失ってしまうからです。

　参考にして頂ければと思います。

お金の専門家

住宅ローン返済に関して

関連する質問

2カ月で貯金がゼロに。固定費の見直し方も含めて考えたいです

カツカツな生活でも貯金ができる方法を教えてください。

つい無駄なものを買ってしまって思うように貯金ができません

子どもが大学生。お金の苦労が絶えません。

コロナ渦で、奨学金を返済しながらお金を貯める方法を教えてください。