どの保険に加入すべきか

女性30代 tokusanさん 30代/女性 解決済み

子供居ない夫婦2人世帯なので、現状としてはお金に余裕のある生活を送っており、今後も子供の希望もありません。ゆえに、月々の貯金も順調に積み重ねられている上に独身時代の貯金もあり、それなりの額がすでに手元にあります。なので、なにかあってまとまったお金が必要になったときにも特に困ることはありません。そのような状態ではありますが、やはり保険には加入したほうが良いのかに迷いを感じています。現状としてはかなり小学しか保証されない若い頃に入った保険だけに加入している状態です。町中に保険相談をできるところもたくさんありますが、どこかしらの保険会社との繋がりゆえの商売っ気が高いところが多いと聞き、相談に行くのを尻込みしておりどこかでアクションを起こさなければと思い続けています。

1 名の専門家が回答しています

松山 智彦 マツヤマ トモヒコ
分野 生命保険・終身保険
60代前半    男性

茨城県 埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県 静岡県

2021/09/25

 まず保険は、アクシデント等によって自分では抱えきれないほどの経済的損失を、掛金を拠出することになって保険会社にその経済的損失をカバーしてもらう仕組みです。
 なので、預貯金などで自分で経済的損失をカバーできる範囲であれば、基本的には保険に加入する必要はありません。

 そこで、今後生じるであろうアクシデント等を考えてみると、
 ① 傷病によって治療費や療養による収入の減少
 ② 老後生活資金
 ③ トラブル等による賠償責任
 ④ 死亡による相続手続き
 が考えられます。

 ②については、保険も考えられますが、保険よりもiDeCo(個人型確定拠出年金)やつみたてNISAなど投資の方をお勧めします。

 ③については、トラブルの内容にもよりますが、さすがに預貯金だけではカバーできないケースもありうるので、損害保険の火災保険や自動車保険などに個人賠償保険を付帯することでカバーが可能です。

 ④については、相続が開始されると、死亡した人(被相続人)の資産は、相続人全員の共有財産になり、処分するのには全員の合意が必要になります。なので、葬儀費用等死亡に関係する手続きにかかる費用を一旦、立替が生じるケースがありますが、生命保険の場合、保険契約なので、相続手続きを待たずに受け取ることが可能です。
現在、少額でも加入しているとのことなので、この部分はそのままでも良いと思います。

 問題は①ですが、単純に医療保険や所得補償保険に加入することは、検討の範囲に入れて良いと思います。
ただし、治療費や収入の減少について、預貯金でカバーできるのであればあえて加入する必要はないと思います。
その目安としては、概ね現在の生活費の3~6カ月分ぐらいと考えていただければと思います。

 参考にして頂ければと思います。

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