なんだかなぁさん
40代/男性
解決済み
今年、3人目の子供が生まれたため、今住んでいるところが手狭になってきたので、思い切ってマイホームを購入しようかなと思っています。
しかし、自分の年収(350万円程度)から考えるとマイホームを購入することが負担になる可能性があると感じています。安心してマイホームを購入したいと思っているのですが、購入する前に家計を見直したいです。
医療保険や生命保険の見直しや通信料金の見直し、食費やお小遣いの見直しなどしたいのですが、自分の年収に合ったマイホームの金額とはどれくらいなのでしょうか？
あと、他に見落としがちになっている見直すところなどありますでしょうか？
1 名の専門家が回答しています
家計全般・ライフプラン・家計簿・節約
熊本県
はじめまして、なんだかなぁさん。
１級ファイナンシャルプランニング技能士の岩永苑子です。
よろしくお願いいたします。
ご自身の年収に合ったマイホームの金額についてのご相談ですね。
住宅販売会社は、「借りられる金額」で提案しますが、「返せる金額」でローンを組まないと後々苦労します。
毎月のローン返済額は、手取り金額の２０％から２５％に収めるように計画することをおすすめします。物件の頭金として物件購入価格の２０％と諸経費として物件購入価格の１０％の準備が必要になります。
（例）年収３５０万円・３０年ローン・金利１％・毎月同額での返済（他に借り入れがない場合）
《住宅ローン借り入れ可能額》２７２０万円
《手取りの２５％を返済する時の借入可能額》約１８００万円
お子様がお生まれになったばかりですし、今後はさらに教育費は増えていきます。
また、なんだかなぁさんと奥様の老後資金も計画に入れる必要があります。
見落としがちなお金は、マンション購入の場合の積立金や駐車場代と親御様の介護費用です。もし、親御様がご準備されていない場合には、対策を考える必要があります。
それらを見越して将来のお金の流れを書き出して計画した上で、借りる金額を決められることをおすすめします。ご自身で計画するのが難しい場合は、中立な立場で見られるＦＰに相談されるのもよいでしょう。
私は今子供がいないのですが、ライフプランとして2人程の子供が欲しいと考えています。しかし、自分の生活も見通しがつかない世の中で、我が子に対してどのように教育資金を用意していけるのか考えあぐねています。周りに相談しても生まれたらどうにかなるという楽観的な回答しか返ってきません。自身には多額の奨学金返済が残っており、夫も住宅ローンを返済中です。わたしに今からできることを教えてください。
reverieroasteryさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
現在加入している保険についての相談です。現在加入している保険①生命保険 家計保証定期保険 掛け金額 月5,319円②生命保険 医療保険 掛金 月4,158円③生命保険 長割り終身 掛金 月6,447円この他に年金保険 掛金 月10,000円の各種保険に入っております。家族構成は、自分(正社員)、妻(正社員）の夫婦２人家族です。年収は自分が350万円、妻が280万円で世帯収入630万円になります。自宅は持ち家(マンション)月のローン返済が毎月50,000円管理費15,000円修繕積立費10,000円でしたが今月から修繕積立日が21,000円に値上げが断行されてしまいいました。手取りで25万くらいの給与なので約1万円の上乗せは非常にきつい状況です。そこで保険を見直そうと思っております。自身が加入している保険は上記の通りになりますが、一般的にこれぐらいの保険加入は必要なものなのか。平均的なモデルはどうなのかが知りたいです。また、マンション購入の際に加入した団体信用生命保険と被っている場合は無いのかなども知りたいです。正直、長割り終身以外、解約しようかとも思っている次第ではあります。マンションの地震保険も今年、満期になり更新の案内が届きました。5年で6万~7万の費用になるとの事ですが、正直悩んでおります。昨今の地震の被害状況も気になりますが、このコロナ禍を踏まえますと支出は抑えたいのが本音です。一般的にマンション住まいの方の地震保険や火災保険の加入率はどんなものなのかが知りたいです。将来、老後に備えイデコなどについても詳しく教えてほしいと思いいます。
takuya.fujii4さん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
20代後半、実家暮らし、未婚です。月々の収入は20万ほどで、実家暮らしのため、家賃出費はありませんが、車の維持費や生活費はかかります。毎月５万円は先取り預金として別口で通帳を作り貯金しています。（車検や結婚式のご祝儀、旅行費などの特別出費はここから引き出しています。）結婚の予定はまだありませんが、30歳を過ぎると結婚や将来のために貯金しておかないといけないという漠然な意識だけはあります。ただ、漠然と貯金といわれても、いくらぐらい必要なのかまったくわからず、結果貯金が思うようにいきません。せっかく貯金している口座もどれくらい残していいのかわからず、使ってしまいます。月々いくらくらい、後々いくらくらいあるといいですよ、という正確な金額があれば、貯金の意欲もわくと思います。また貯金の仕方で良い方法があれば教えていただきたいです。投資や積立、積立ニーサやイデコなども気にはなっていますが、なかなか手を出せずにいます。詳しい仕組みややり方もしりたいです。
konacha0707さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
家計簿を毎週つけていますが、いつも「何を」「どこまで？」が気になります。例えば今年から家計簿をキャッシュレス仕様に編集し直しました。ただし、クレカのほかに電子マネー決裁やポイント決裁も増えて煩雑になり、家計簿の収支が合わなくなることもしばしば…。今は何で支払ったかは重視せず、とにかく使ったお金（実際に現金や口座から減っていくもの）だけ記録しています。ただしフリマアプリなどでの収入から支払った金額は記載していないので、後々（例えば平均を知りたくなったときなど）本当はいくら食費や消耗品代として必要だったのか？が分からないな、と少しモヤモヤしています。（分かりにくいかもしれませんが、3000円/月のランチ代をメルカリの売上から支払っても計上しないため、外食費がかかっていないかのようになっています。）また、小さなことですが、税金や公共料金などの領収書などはどれくらいの期間保管しておくのが良いのでしょうか？（そもそも保管は必要ですか？）
narakiさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
数年前に盛んにニュースになった「2000万円問題」ですが、おそらく私の年齢で60,65歳になるくらいには、年金に頼ることが難しいということは理解しています。しかし、現実にニュースで連日連夜やっていると恐ろしさも増します。自分でも資産運用をして、貯蓄を増やし。老後の年金対策をしたいと考えていますが、正直そういった資産運用の知識も経験も皆無に等しいです。株やFXはリスクが怖いし、銀行貯金でお金が増えるような状況ではないです。このままでは何もせずに老後となってしまいそうで、何かしないとは考えていますが、自分の知識や経験では出来ることはほぼないです。バラ色の老後などは求めませんが、貧困老人は絶対になりたくないです。老後のための資産形成の知恵をお借りしたいです。
kichiken1031さん
40代前半／男性
解決済み
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