fu23さん
30代/男性
解決済み
私は30代前半の会社員で子供2人の4人家族です。最近老後2000年問題やYouTubeやネットで将来のための資産運用のことを目にする機会が増えました。
数年前から投信信託の毎月積み立てと高配当米国ETFを毎月買い付けで少しずつではありますが投資を始めました。投資を始めたのは良いのですが特にこの年までにいくら用意したいなどの目標があるわけではありません。こういう目標はきちんと設定したほうがいいのでしょうか？ちなみに教育資金は学資保険と貯金で賄おうと考えています。
目標の設定がの必要性と今の投資スタイルで継続していっていいものか（絶対正解の投資はないとは思うのですが）教えていただければ助かります。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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きちんとした数字までは必要ありませんが、目標金額は設定しておくべきです。いつまでにいくらといった目標が明確になれば、目標利回りが計算できます。その目標利回り基準として運用商品やっ商品の割合が見えてきます。高リターンを追及すればリスクは高くなります。例えば、毎月5万円を積立て、25年後に2500万円を目標とした場合、約3.8％の運用利回りが必要と計算ができます。3.8％の運用利回りであれば海外先進国株式インデックス投資信託のみでも達成可能な数値になりますので、過度にリスクのある運用商品を選ばなくても良いことになります。同じ目標金額同じ期間ですが、毎月の積立金額が3万円の場合は約7.2％の運用利回りが必要になります。この場合は海外先進国株式インデックス投資信託のみでは難しく、リスクは上がりますが新興国株式を組み入れた運用がベターとなります。
教育資金については将来必ず使う予定が決まっているのでリスクは採れません。現在の方法で良いと思います。今の投資スタイルを継続しても良いかについてですが、具体的な投資信託の銘柄等がわからないため答えられないが本音です。
現在３０歳男性の会社員です。家族は妻と２人暮らしでお金の管理は私が行っています。投資は今年から資産運用として株式投資を行っており、メインは投資信託のインデックスファンドをメインに運用しています。そして、今年の夏からリートのETFを数株から始めました。Jリート指数に連動した株を購入したのですがあまり雲行きがよくないです。Jリートは投資対象として価値はあるのでしょうか？現在、日本のトピックスや日経２２５の指数はコロナ前よりも上がっていて好調なのですがJリートはコロナ前の水準からほど遠いです。もしJリートは投資対象として価値のあるのでしたら現在、東証リート指数が下がっているので買い増しをしようと考えています。
Naoki ITOさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
今現在、積立NISAやiDeCoなどを使用して、定年後のための貯蓄をしていますが、この方法で老後に必要とされている2,000万円を貯めることができるのか不安です。株式投資について勉強はしていますが、やはり資金が減ってしまう可能性を考えると、この２つしかまだ利用できていません。今28歳で、今後子供が産まれたり、家を買って住宅ローンを組んだりといった未来を考えると、貯蓄ペースが遅いと感じていて、結局収入を増やすのが一番はやいと考え、スキルをつけるため通信大学に通い始めましたが、この選択があっているのかも不安です。また、両親ともに還暦を過ぎ、いつ相続の話になってもおかしくありません。最近結婚しましたが、夫には90近い義祖母がいるそうで、そちらの相続の手続も今から不安です。
naiさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
30代文系、会社では経理をやっていました。昔からなぜか経済音痴で、自分のお金の管理はしっかりできるにも関わらず、株式投資や資産運用に関する内容が全く理解できません。初心者用の本などを借りて読んでみましたが、その時は分かった気になりますが、実際に自分がやるとなると「分からない！」と怖くなって、資産運用に手を出すことができません。現在貯金は600万ほどあり、全て普通預金に眠っています。元上司や母親から「もったいないから何か資産運用したほうがいい、若いうちからやっておいたほうがいい」とさんざん言われますが、どうしても「仕組みを理解できない→こわくてできない」のループからぬけだせません。確かに自分でも勿体ないと思っているのですが、最初の一歩を踏み出すにはどうしたらいいでしょうか。
かぐやさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
株式投資を現在行っているが、成果が出ておらず、投資した資金を毀損している状態である。投資信託に興味があり、一定の配当も期待できるが、どの投資信託に投資すれば良いか分からず、具体的に相談できる相手もいないためFPがこのような相談に対してアドバイスを頂けるのであれば相談をしてみたい。銀行などの金融機関に相談することも考えられるが、しつこい勧誘がその後の追加投資など営業を行ってくる点が利益相反していると思い、金融機関に相談はしたくない。FPの中でも得意分野不得意分野などあると思われるが、そもそも資産運用のプロ＝FPなのかが分からず、相談相手が不在な状況。将来的に向かえる老後生活も今と同様の生活レベルを維持したいため、今のうちから積極的な投資を行うことで安心できる老後を迎え、子供たちに迷惑を掛けない生活を送りたい。
キトラさん
70代前半／男性
解決済み
1名が回答
働き始めてから出産するまで、銀行口座から自動的に毎月一定額引き落とされる貯蓄方法を利用していました。育休を取るにあたり収入が減るため、一時的に辞めていたのですが復帰するため再び始めようと銀行に行くと、積み立てNISAを勧められました。色々な商品の説明を受けましたが、元本の保証はないと言われるとどうしても腰が引けてしまいます。その時は一度家に持ち帰りよく調べてみると、銀行によっても選べる商品が異なるということを知りました。そうなると、商品以前にどこの銀行で口座を開くことが良いのかから考えなくてはなりません。元本割れのリスクや、調べなくてはいけないことがたくさんあることを考えると面倒くさくなってしまい結局現在貯蓄を何もできずにいます。調べる手間や元本割れのリスクよりも積み立てNISAを始めるメリットの方が大きいのかどうか教えていただきたいです。また、おすすめの銀行口座があれば教えてください。
Rokiさん
40代前半／女性
解決済み
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