SoloHikerさん
50代/男性
解決済み
以前から書籍やネットの情報などを参考にして投資信託やETFを購入してきました。ただ、「基本は長期保有」ということだったのでこれまで一度も売却もせず、ほったらかしにしてきました。しかし、その後にもっと信託報酬などが低いものや人気の投資信託などがでてきています。そこで乗り換えを検討したいのですが売却すれば税金が引かれてしまうので結局、損をしてしまいそうで心配です。（例えばeMAXIS シリーズは何本か持っていますが、その後に出たeMAXIS Slimシリーズに興味があり買い替えたいです）。以前購入した信託報酬やETFの売却を検討する際、信託報酬の他どういったものが、どれだけの差を有していれば売却しても特になるのかを知りたいです。
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株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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まず、投資信託やETFを売却した場合に掛かる税金は、その譲渡益に対して所得税・住民税合わせて20.315％になります。なお、同じ年に譲渡損失があった場合、それと相殺（損益通算）することができます。さらに損益通算しても赤字が残った場合、確定申告をすることで翌年以降3年に渡って繰越すことができます。換言すると、利益がないと課税されないということです。税金以外のコストとしては、投資信託の場合、信託財産留保金が掛かる場合があります。ETFは株式と同じ委託手数料が掛かります。これらは売却代金（約定代金）によって異なります。証券会社のサイトなどで損益等を確認できるシミュレーションできるものがありますでご利用していただければと思います。因みに、投資信託の収益分配金等の配当所得を申告分離課税にしている場合、投資信託等の譲渡損失と損益通算することができます。また、総合課税を選択した場合は、確定申告をすることで、所得税・住民税から税額控除を受けることができます。
投資はどのようなジャンルがおすすめなのか聞きたいです。なぜなら、私はLINEのワンコイン投資、証券投資、BITMAXをやっていましたが、それぞれで少額で投資しました。ワンコインと証券投資はそんなに上がらなかったのですが、BITMAXは25％増になったりして、ビットコインはすごいなと感じましたが、以前にビットコインが暴悪したことがあり、正直どの投資がおすすめなのか悩んでいます。また、保険についてですが、どの保険に入った方がいいでしょうか。今年4月から新社会人になったのですが、父ががんになった経験があるので、自分もがんになるのではないかと考え、特にがん保険に入るべきか悩んでいます。また火災保険なども気になります。
tatsuaki_228さん
20代後半／男性
解決済み
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積立NIsaが気になっています。ただ現在学資保険への家計比率が高くNISAへ移行してしまうべきか、このまま学資保険は続けたうえで少額でも積立NISAを行ってみるべきかを悩んでいます。学資保険が外資型な為変動制ではあるので多少の利率は出るとは思いますが、解約してまでNISAに変える意味はないですか？また、新たに積立NISAを始める場合、月5千円などの少額でも意味はあるのでしょうか。
おはなさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
40代主婦です。10年ほど前に投資信託にチャレンジして、損をしてしまいました。1銘柄100万円で始め、最終的に計算してみると20万円ほどの損失になりました。この時は。お金が必要になったため仕方なく解約しました。今回は、利益が出るまで気長に運用したいと思っています。銘柄は複数選んだ方がほいのでしょうか。それとも一つに絞った方が利益は期待できるのでしょうか。今回は損をしたくありません。もし、損が出ても長く待って価格が上昇するのを期待したいです。コロナで経済の見通しが立ちません。だからこそ、新しいことにチャレンジしたいのです。株式投資は知識がないため考えていません。投資信託は知識がなくても始めることができるし、安心感があるからです。
あかりん3さん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
資産形成期におけるポートフォリオの作り方について知りたいです。５年後に資産７５００万を貯め、サイドＦＩＲＥを目的とした資産形成を行っている４０代の共働き会社員です。（現在は資産４０００万程度です。）子供は８歳の男の子がおります。現在一般ＮＩＳＡを用いて、投資信託（Ｓ＆Ｐ５００）を毎月１０万円を積立しております。また妻も同様に投資信託（Ｓ＆Ｐ５００）を毎月１０万円を積立しております。また特定口座にて、毎月７０万の投資信託（Ｓ＆Ｐ５００）の積立もしております。ただし本格的に投資を始めたのが３年ほど前という投資初心者です。「同じかごに卵を入れるな」という投資の鉄則があるのは知っておりますが、全世界株式の投資信託とS＆P５００の投資信託の値動きを見比べてもほとんど差がないことから、S&P500ばかりに投資しております。新興国株式の投資信託に分散投資しようかとも考えているのですが、そもそも投資のポートフォリオを決められておらず、どのようにして決めればよいかを知りたいです。
やまさん
50代前半／男性
解決済み
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40歳男性です。老後資金づくり、必要に応じて教育費にも当てていこうと20年計画での投資信託運用を昨年から開始しました。つみたてNISAと、特定口座での運用をしています。長期的な計画なので、大きな失敗はないだろうとあまりファンドを厳選しておらず、人気のあるもの・信託報酬の低いものという基準だけで選んだため、気づくとほとんど外国株式をメインにしたファンドになっています。分散投資の基本からは外れてしまっていますが、子どもはまだ小さく大きな出費も当面はないため時間分散だけは確実に実行できると思うので これで良いかなと思ってしまっていますが、見直した方が良いでしょうか。また、ファンド選びの際にここだけは必ず確認した方が良いというポイントなどがあれば教えていただきたいです。宜しくお願いいたします。
ken_hさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
