株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT

男性40代 watercressさん 40代/男性 解決済み

40代会社員、専業主婦の妻と子一人(幼稚園)です。
先日家を購入し、入居して1月あまりが経過しました。
住宅ローンが1500万、貯金が700万、外貨預金が600万、その他に株式投資費用が300万ほどあります。
ただし、月々の貯金はほとんどできていません、

今年に入り、勤めている会社が買収されて、月々の給与とボーナスで積み立てていた従業員持株会の株を精算しました。買収先の会社はあまり業績が良くなく、持株会があるかもよく分かっていませんが、別の手段で余剰資金の運用を考えています。

そこで、今年の4月にNISA口座を作りましたが、まだ年間の課税枠を使えていません。今まで、現物株の投資は株主優待程度で経験はありますが、他の投資信託などの
金融商品は購入経験がないので何を買えばよいか分かりません。

5年間の優遇措置は有効に使いたいと考える一方で、NISA口座の損益通算できないというデメリットが気になっています。

まず2年ほどはNISA口座に株式投資費用を充て、その後生活が落ち着いたら月々の貯金をNISA口座に充てようと思っていますが、NISA口座の活用の考え方は正しいでしようか。

これから余り給与が増える見込みはないので、節税が重要と思っています。よろしくお願いします。

1 名の専門家が回答しています

吉野 裕一 ヨシノ ユウイチ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
50代前半    男性

島根県 岡山県 広島県 山口県

2021/03/09

ご質問ありがとうございます

一般のNISAでは、投資先に制限が少ないために、株式への投資も可能ですね。ただ、その投資先企業が業績がよく、5年以内や10年以内に大きく株価が増えるのであれば、NISA枠を使った方がメリットがあります。

ただ、投資信託で国内外の株式や債券、不動産投資のREITなどへ分散投資をして、10年以上の運用が出来ると、株式投資での大きな恩恵まではいきませんが、NISAの恩恵を受ける可能性はあると思います。

また経済の変動は予想通りにはならない事も多いので、一般NISAで毎月10万円ずつ投資先も分散しながら積立投資を行われるという方法もあります

毎月分散することで、投資先の分散だけではなく、時間の分散もできて、リスクを軽減することになります。

これから収入が増える見込みがないとも言われてますが、お子様が成長するにつれて、生活費や教育費にお金が必要になってきますので、今のうちから資産を増やす方法をしっかりと計画的に行われると良いでしょう。

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