娘の大学費用の借り入れについて

ご質問ありがとうございます。
埼玉県のブレイン・トータル・プランナーの舘野です。
年収から判断しますと、完全にオーバーローンとなっているようです。毎月の返済額を継続した場合には、あと3年間で残高はいくら迄減額できるのでしょうか。
娘さんの夢を叶える為にも、御自身のカードローンを3年間で完済させなければなりません。なぜならば、学資ローンで全て賄えるものではなく、残りの毎年の授業料の負担が、薬学部では6年間続くからです。
銀行のローン審査は収支バランス（返済可能額）から判断されるからです、従いまして、収支を判断しますと、年収に対する返済可能額は月間175,000円であり、収入500,000円（月間）の35％（返済比率）となります。カードローンの借入は年収の3分の1が上限となりますから既にオーバーしており、住宅ローンとカードローンを合算すると返済比率ギリギリとなっています。
幸いに学資ローンにこの規制はありませんが、銀行も返済比率を審査時考慮してきますので、カードローンを大幅に減額しておくか、完済しておく事が必要になる理由です。
では、400万円のカードローンを3年間で完済する為には、例えば利息が5％の場合で月々12万円が必要となります。従いまして、金融機関で低利なカードローンに切り替える事（いわゆるおまとめ）で月々2万円は不足しますが、4年間であれは月々93,000円程度となり返済の目途は立ちます。
上記の方法が困難であれば、現在お手元にある金融資産（預金や生命保険等）を解約（もしくは借入）して、一時的に債務を減少することが利息負担もなくなり理想的です。この場合には、御家族に債務が知れる事になるかも知れませんが、学資ローンの審査を通過させる為には致し方ないでしょう。余談ですが、400万円のカードローンは、年収のアップが期待できないサラリーマンに取ってたやすく解消出来る金額ではありません。一時的に借り換えすることで、返済バランスを下げる事は出来ても借入をした理由次第では更に債務増加となる可能性が考えられます。従いまして、債務は貯蓄の取り崩しにより早期に解消される事をご進言申し上げます。