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株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
2021/03/09

積立NISAについて

女性50代 zoyukiさん 50代/女性 解決済み

現在５６歳の主婦です。子供はおりません。年収は約８００万円です。自宅のローンが終わったので、老後の資金を増やすため余裕が出た分を貯蓄にまわそうと考えています。（現在はiDeCoのみ）かといって株やＦＸは素人には難しく、リスクも怖いので、できるだけリスクの少ないものをと思いＮＩＳＡ、もしくは積立ＮＩＳＡのいずれかを検討しています。もちろんいずれも投資信託なのでリスクは生じますが、長期で運用すればその危険性も少ないのではないかと判断しています。
それで質問ですが、現在運用できる費用が２００万ほどありますが、これをすべてＮＩＳＡで運用するのがいいのか、別途で積立ＮＩＳＡで毎月２万ずつ運用するのがいいのか悩んでいます。突然現金が必要になった場合の事を考えて、２００万はそのまま持っておきたいのですが、放置しておくのも勿体ない気がしています。その点積立ＮＩＳＡにすれば、毎月２万円なら問題なく出資できます。ただ今からだと運用期間が短いのでそんなに増えないのでは？とも思っています。どのような運用方法がベストか、ご指南頂ければ幸いです。

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1 名の専門家が回答しています

松山 智彦 マツヤマ トモヒコ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
60代前半    男性

茨城県 埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県 静岡県

2021/03/09

IDeCoをさせているとの事なので、運用に対するリスクはご存じだと思います。おっしゃるとおりで、投資信託などの価格変動商品は、長期投資することが運用リスクに効果的と言われています。特に積立の場合は、ドルコスト平均法という高い時は少量、安い時は多量に買付することで平均買付単価を下げる効果があります。また、積立NISAの場合、安全性の高い投資信託に商品が限定されていますので、運用リスクも比較的低いと思います（まったくないとは言えませんが）。運用期間のことを気にされているようですが、積立NISAは、非課税期間が20年であるだけで、解約・換金時期に制約がなく、また60歳以降も継続する事や積立を止めてそれまで積立てたものをそのまま寝かしておくことも可能です。また200万円の部分ですが、為替リスクを考慮する必要がありますが、証券会社にある外貨MMFで運用するのもひとつの手です。円預金よりも金利が高く、換金がいつでもできるメリットがあります。ご検討をいただければと思います。

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