投資に対する役立つ知識が知りたい

女性40代 みきこさん 40代/女性 解決済み

投資に興味があり、調べてみたりしましたが、よく分からず、難しい印象があるので、初心者でも始めやすい、分かりやすい知識をご教授頂ければ助かります。少額でも意味があるのか、どの程度の金額を何に投資することがオススメなのか、今後の動向など、堅実に将来に役立てる投資法が知りたいです。色々な種類があり、何に投資すればいいのか分かりません。また、投資に関する勉強法や、知識を得る方法があれば知りたいです。どのくらいの期間でどのくらいのメリットがあるのか、デメリットの可能性も教えてほしいです。大きい金額を動かすことが怖いので、安心して投資できる方法を探しています。よろしくお願い致します。

1 名の専門家が回答しています

山口 雅史 ヤマグチ マサフミ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
50代後半    男性

兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県

2021/06/01

投資や運用の知識を深めたいのであれば、実践が一番です。しかし、漠然と実践しても効果は出ないものです。広い意味ではダイエットと一緒と考えてください。漠然と「ダイエットをしよう」と思い立って調べてもたくさんの方法があったり難しいと思ったりで、結局、「明日、また調べてから始めよう」となってしまうパターンが多いのではないでしょうか。
投資も同じです。具体的に目標を立てなければいけません。先程のダイエットの例ではありませんが、具体的におなかの脂肪を減らすとか、二の腕を引きしめるなど決めなければ、上記の結局パターンになってしまいます。

個人的に「まずはゴールを決めることが大切」とよく書いています。すべての意味で投資にはこれが大切です。ゴールとは「何の目的で、いつまでにいくら貯めたいか」をはっきりさせることです。これで漠然とがなくなります。また、ゴールが決まることでどのような運用をすべきかの選択肢が限られています。
例えば、「老後の資産形成のために65歳まで(25年間)に2000万円をためる」とゴールを設定したとします。老後の資産形成の方法として最も有効な方法はiDeCoを活用することです。調べることはiDeCoに関することのみとなります。金額も上限が決まっているため、その上限額で運用した場合、2000万円までどのくらいの年率利回りが必要か計算できます。会社員で勤務先に企業年金がなければ気月々の投資額(拠出金といいます)の上限は2万3000円(年額27万6000円)となります。25年間で2000万円とした場合、必要利回りは7.5%となります。預貯金では無理なことが分かります。債券でも難しいので株式での運用となります。
では、どのような株式で運用すればいいかを調べます。株式と言っても個別株だけでなく株式投資信託も入ります。ちなみに過去30年間の世界株式インデックスの運用利回りは年率6.6%なので、かなり近いところまでゴール達成が可能になります(米国株インデックスであれば年率7.3%くらいになります)。このようなデータはネットで調べれば、簡単に誰でも入手できます。要は漠然と調べるだけでは到達までに時間がかかり(場合によっては、自分が調べようとしていることでも目標が定まっていないためスルーしてしまうこともあります)、「また、明日・・・」となってしまう可能性が高くなります。

リスクに関しても同様です。株式と聞くと「損する・危ない」などネガティブな言葉が浮かぶかも知れません。しかし、リスクを採らなければリターンも取れません。ではリスクを軽減するにはどうするかを調べます。iDeCOの基本は「長期・積立・分散」投資になります。値動きのある銘柄を10年・20年といった長期間で積立運用をすると、様々なリスクを軽減する効果が期待できます。この中には元本割れリスクの含まれます。

本の一例ですが、このようにゴールを決めてスタートすると徐々に具体的になり、勉強しなくても知識は自然についてきます。単純に「老後の資産形成」と決めて行うのであれば、「お金に関する知識は一切必要ありません」とCMしている〇〇ナビのような商品を活用することも一つの方法になります(それでも、自分のお金を100%他人任せにはしないと思いますので、何らかの勉強をすると思います)。
適切な回答になっているか、わかりませんがまずはゴールを設定するところから始めてみてください。

専門家にお金の悩みを相談できます

・ 月300円(税別)

・ 毎月3回まで質問が可能

・ 最短5分で回答可能

・ 100名超の認定専門家が回答

・ 回答率99%

関連する質問

自分に合った投資の選び方について

年収300万、月収は手取り18万程度の給与です。近頃はボーナスカットでそれ以下の年収が続いています。日々無駄遣いをやめ、格安携帯、ポイントを有効に活用するなどして、毎月12~13万ほどは貯金をするように心がけています。毎月の貯金では年間150万円ほどしかできず、もっと効率よく、コンスタントにお金を増やせないか悩んでいます。結婚の予定もなく、結婚するかどうかわからず、老後安心して生活できるようにいまから対策を考えています。NISAやIDECOなどの投資はネットでだいたい内容はわかるのですが、自分のライフプランが定まっていないせいもありまだ具体的に手を出せていないのが実情です。今の私の年収の人におすすめの投資方法を具体的に教えて欲しいです。

女性30代前半 kyokoo0110さん 30代前半/女性 解決済み
中村 真里子 1名が回答

時間があまり取れない初心者でも上手に株式投資するコツについて

現在都内で会社員の夫と2歳の娘と暮らしている専業主婦です。出産前は金融機関で正社員として働いていましたが、娘を産む少し前に退職して以降専業主婦です。まだ娘を幼稚園に入れていないので育児がメインの生活のため、現在の個人収入は、副業でWebのライティングの仕事をしている以外はありません。正社員の頃と比べると個人収入が10分の1ほどになってしまったことが不安のため、結婚出産前に貯めていた貯金にはあまり手をつけないようにしていますが、低金利の時代、定期預金と普通預金のみで資産を運用している自分のスタイルに疑問を持ち始めています。元本はそれなりに用意できますが、あまりリスクを取って資産を増やすのは自分に向いていないことも理解しています。株式投資が運用には良いかなと思っていますが、全くの初心者にもそれなりの運用をしていくコツのようなものがあったら知りたいです。また、育児などで時間が取れなくても、株式投資は出来るものなのでしょうか。自分に合った資産運用スタイルを見つけて行きたいと思っています。

女性30代後半 kojima1204さん 30代後半/女性 解決済み
山口 雅史 1名が回答

計画的に投資や貯金を行うには

将来の暮らしにイメージが持てず、いくら必要になるのか、どれくらいの割合を貯蓄や資産運用に回せば良いのか分からず、場当たり的に投資してみたりして、計画性があるとは言えない状況です。今のところ生活は回っていて黒字ではあるので、目先で困っていることはないけれども、子供が成長するにつれてどうなっていくのかが分からない。

男性40代後半 gottaさん 40代後半/男性 解決済み
小松 康之 1名が回答

今ある貯金をどう運用すればいいのか?

現在子供は3歳で3人で暮らしています。夫の職業は飲食なのでボーナスはありません。私も2人目が欲しいこともあり未だパートでお小遣い程度しか貯められてませんが貯金としては約一千万ほどあります。しかしここ数年は増えると言っても知れていて、月によっては赤字もあります。子供は2人欲しいため順調に妊娠、出産してもまた数年は働けない時期が出てくると思うと少しでも貯金を運用したほうがいいのではと思います。ひとまず金利の高いネットバンクの定期には入れていますが投資信託も考えたいと思っています。しかし知識のない素人がやっていいものか分からずに手を出せずにいるのですが、私がすべきなのは投資信託でしょうか?他のことでしょうか?

女性30代前半 イケダナオさん 30代前半/女性 解決済み
吉野 裕一 1名が回答

手数料ハンターから身を守るには

現在NISAを活用して投資などをしています。ただ、素人なので例えば株式投資などは自分でするにはリスクが伴いできません。銀行を介して投資などをしています。ただ、銀行や証券会社に頼むとやはり都度手数料を取られます。自分で勉強すればよいのかと思いますがそんな時間もなく、どうすれば手数料を取られず失敗せずに投資が出来るでしょうか。また、今後子供が生まれたりすると学費その他いろいろお金がかかってきます。子供のために今からできる資産運用として、手数料を取られずに自分で出来る運用は何があるでしょうか。今経済の先が見えずに不安が多く、預金をしてしまいがちですが、資産全体として何パーセント位を投資に回していけばよいのか、家計全体として理想的な割合を教えて頂きたいです。旅行などもいけない今こそ余剰資金で運用をしたいと考えています。

女性30代前半 white310さん 30代前半/女性 解決済み
山口 雅史 1名が回答