新興国の外貨預金に関心がありますが、リスクありますか？

Question

私は30代の年齢の会社員で、妻と小学生の子供の3人暮らしです。年収は600万円で、賃貸マンションで生活しています。妻と資産運用について話をしていたとき、外貨預金の話題になりました。夫婦でネット証券会社のホームページを見ていて、当初は「アメリカドルの定期預金の金利は低いね」とがっかりした口調で話していたのですが、メキシコペソの定期預金の金利が4％以上もするので驚きました。さらに、トルコリラの定期預金の金利が10％であるのを見て、ますます驚きました。
日本国内の銀行に定期預金としてお金を預ける気持ちはまったくありませんし、アメリカドルの定期預金に預ける気持ちもありません。どの国も金利が低すぎます。ところが、とくにトルコはいまでも金利が10％もの高水準となっており、魅力を感じます。10年間預ければ元本を回収できる計算となります。為替レートが変動すれば、お金は増えていかないという理屈は知っていますが、10％もの金利がついているのですから損失を被ることはないと思います。
そこでアドバイスをいただきたいのですが、トルコリラの定期預金で資産運用をしても問題はないでしょうか？

松山 智彦 · Answer

外貨預金は国内預金（円）よりも金利が高い所が魅力の一つですが、預金なので外貨ペースでは、元本は確保されますが、為替差損を発生させるリスクが伴います。特に高金利な国は、経済状況が不安定などの不安要素が多く、海外投資家が投資を躊躇している傾向にあります（だから高金利になるとも考えられます）。そのことから、外貨安に向かう可能性が高く、高金利でも円ベースで元本確保が難しい可能性があります。特にトルコの場合、トルコを含め近隣諸国との紛争懸念が高く、さらに外貨安傾向が予想されます。メキシコペソは、トルコ程近隣諸国の紛争懸念は低いですが、経済的には不安定であり、投資判断は難しいと思います。あと、外貨建ての定期預金を検討しているとの事ですが、外貨建て定期預金は、預入期間中の解約が不可能で、それでも解約する場合は円定期預金にはない解約手数料がかかる事もあります。中途解約が難しいことを考慮すると、例えば証券会社の外貨MMFというのは如何でしょうか？扱っている外貨は証券会社によってまちまちですが、定期預金のような期間の定めがなく、また為替差益に対する課税がありません。検討材料にしていただければと思います。

お金の専門家

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