guild_bump101さん
40代/女性
解決済み
私は、子どもが現在二歳になる一児の母です。
私の親は、私に学資保険でお金を貯めてくれていて、私自身も自分の子どもには学資保険でお金を貯めてあげようかと考えていました。
ですが、主人からは、学資保険のメリットが分からないと言われ、却下されてしまいました。
分からないなりに何か方法がないかと調べてみたところ、子どもには「ジュニアNISA」と言うものがあることを知りました。
NISAや、積立NISAは聞いたことがあったのですが、この言葉は初めて聞き、とりあえずは子どもが入れるものだというのは分かったのですが、大人のNISAや積立NISAと何が違うのか、いまいち分かりませんでした。
子どもの将来のための資産運用をしたいと考えているのですが、ジュニアNISAは資産運用としてお得なのでしょうか？
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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ジュニアNISAは、口座名義人を子供に、親が代理人として運用することで、年間80万円までの元本部分で得られた利益に5年間非課税が適用される制度です。但し、引き出しは子供が18歳に達するまでできません。そういう意味ではいつでも引き出しが可能で年間120万円までが非課税な一般NISAや、年間40万円で非課税期間が20年のつみたてNISAの方が資産形成には向いていると思います。教育資金確保のための貯蓄と考えた場合、学資保険という選択は間違ったものではないと考えます。学資保険は契約者たる親に、万一の事があっても、以後の保険料が免除になり、契約が満期まで継続します。運用収益だけをピックアップするとメリットがないという意見も理解できますが、万一の時でも保険料免除で満期保険金を確保できるメリットは大きいと思います。ただ、保障の部分を生命保険で確保できているのであれば、学資保険ではなくつみたてNISAなどを活用した方法もありだと思います。いずれにしても教育資金の視点で、貯蓄、保険の両方を確認していただければと思います。
こんにちは。初めて相談させていただきます。主人と私の共働き家庭です。子供はおりません。主人は一年半前より体調を崩し、現在は傷病手当金をいただいております。私は、フルタイムで正社員として働いております。主人の傷病手当金と私の給与を合わせ手取りで月35万。その中から、住宅ローン15万、毎月の生命保険代や通信費、生活費などで月15万程支払いしています。2年前より確定拠出年金を開始しました。掛金は税制優遇の限度額である27,500円です。今回、家のメンテナンスや車の買替えなど、お金が必要となることが重なってしまい、手持ちの現金預金が少なくなります。急な出費が必要となった場合、現金が不足するかもしれない状況になってしまいました。そこで、確定拠出年金の積立を一時的に休むか、金額を減らすかで、手持ちの現金を少しずつでも増やしたいた考えています。一時中断と減額は、とちらがよいなどあればご教示いただければ幸いてす。よろしくお願いいたします。
naosukeさん
30代後半／女性
解決済み
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今年から老後や大きな買い物をするために資産運用として株式投資をしています。ネット証券で口座を開設して積立ニーサでも運用しています。初めは、高配当株の個別株を３社買いましたが、後々調べてみると分散が足りないと思われます。最低でも１０社以上に分散投資をした方が良いと聞くのですが個別株に１０社は資金がかなりかかるので厳しいです。そこで投資信託を現在メインに購入しています。現在は株式が80パーセント債権１０パーセントとリートに１０パーセントの配分でポートフォリオを組んでいるのですがハイリスクですか？若いうちは、リスクを取って株式をメインに考えています。また、日本のリートはポートフォリオに入れても大丈夫でしょうか？
Naoki ITOさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
老後に向けてどういった方法で貯めていけばいいのかわかりません。特に最近家を購入し、毎月の支出もそれなりに増えて、子供の習い事などでも増えていき、これから貯める元手が少なくなるなかで最近いろいろな投資の方法があるとは聞いていますが、まとめて一括で投資する金額も無く、少しずつ投資するしかないと思っております。しかし、投資初心者で何をどうすればいいのかわからないまま時間が立ち、このままだと何もしないまま月日がたち老後になっていくのではないかと不安になります。勉強しないといけないとも思いますが、それも何をしたらいいのかわからなく八方ふさがりな状態です。
キーさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
以前よりずっと興味は持っていたつみたてNISAですが、本当に始めても大丈夫なのか、将来つみたて期間が終わった後に損するようなことはないのか、つみたてNISAは始めるべきだと言う人が多いですが本当にそうなのかわからず、なかなか始められずにいます。２０３７年までのものであるということと、つみたて可能期間が２０年間ということも分かってはいるのですが、いつのタイミングで始めるべきか、どの銘柄にするべきか等を考えてたり、月々のつみたて額や年単位での期間を考えるとどうしても始める決断ができずでして…少し無理してでもつみたてNISAはやっておいて損はないのでしょうか？老後資金として夫婦ともに６０歳くらいになる頃には、貯蓄型保険で１０００万少しになる保険には入っております。（それでは全然足りないのは重々承知しております）
buu25さん
30代後半／女性
解決済み
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数年前会社を早期退職し、資産運用と簡易な受託調査の個人事業で暮らしている５０代後半の男性です。少し前までは、成熟した日本国内には新たな成長機会は乏しく、中国や東南アジアなどの発展途上国がこれから伸びる国と言われていました。（今年はコロナで激減していますが）海外から日本に来る旅行者を見ても、これらの国々が経済発展を遂げて、豊かになったことが想像できます。最近、ハンス・ロスリングの『ファクトフルネス』という本を読み、今では世界で最も多くの人が住んでいるのは途上国ではなく中所得国であり、世界の平均寿命はおよそ70歳であることを知らされました。これは日本でいうと1960年あたりの水準です。これから大きく伸びるのはこの中間所得国で必要とされる産業分野だと思うのですが、具体的にどのようなビジネスが現地で興りつつあり、どのような企業が生まれ、直接投資が可能かなど、十分な情報がありません。投資ファンドもやや古い途上国型のものがまだ多い気がします。なにかいい方法はありませんでしょうか？よろしくお願いします。
Chartreux_20190303さん
60代前半／男性
解決済み
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