なんだかなぁさん
40代/男性
解決済み
自分は株式投資を始めようと思っているのですが、税金のことを自分でしようか、証券会社でしてもらおうか、迷っています。証券会社に任せた場合、利益から税金を引いてくれて、その余りが口座に振り込まれる形になるようです。しかし自分の中では、投資資金も少ないですし、そこまで多額の利益を稼げると考えていないので、自分で税金を納めるようにした方が良さそうな気もしています。副業のように「24万円以上稼ぎがなければ申告しなくても良い」のであればなおさらです。そこでFPに質問です。株式投資で稼いだ利益には、どんな税金がかかってくるのですか？あと、副業のように、株式投資も「24万円以上の稼ぎ」でなければ、税金を支払わなくても良いのですか？よろしくお願いします。
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株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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株式、債券、投資信託の投資による売買益は、譲渡所得として所得税・住民税等の税率が20.315％の申告分離課税の対象です。これは売買益の金額に関わらず課税されます。また、債券の利子も利子所得（基本的には申告分離課税）、株式の配当金、株式投資信託の普通分配金は配当所得の課税対象です。申告する場合でも証券会社の特定口座（源泉徴収あり）で申告不要制度を選択した場合でも、納税額は変わりません。なお、特定口座（源泉徴収あり）を選択している場合でも、確定申告が必要なケースがあります。①所得控除等が他の所得だけでは控除しきれない場合、②譲渡所得が赤字で、それを繰越している場合、です。税制上のいくつかの制度において、合計所得金額の制限がありますが、逆に申告不要制度を選択している場合は、その分の譲渡所得は、合計所得金額に含めなくてよいことになっています。また、配当所得についてですが、原則は総合課税ですが、申告分離課税を選択することで、特定口座に含めることができます。結果的に譲渡所得の損失の特定口座内で損益通算ができたり、申告不要制度の適用が受けられます（債券の利子所得も同様です）。なので、基本的には特定口座（源泉徴収あり）を活用し、必要に応じて譲渡所得の申告をするのがよいかと思います。
小学生低学年と保育園の年中の子供が２人います。子供の進路に関しては基本公立か大学であれば国立を考えています。とはいえ子供の希望によっては今後私立への進学や留学等もでてきる可能性もあります。また子育てが一段落すると我々夫婦の老後資金の問題もありこれからできる、できるだけリスクの低い資産運用の仕方についてそれぞれの目標金額（例えば老後資金2,000万や3,000万など）を設定しアイデアを頂けるとたすかります。昨今は金融商品は多々あり素人にはどの商品にどういったリスクがあるかも判りずらくなっておりプロの見解も参考として聞けたらと思っています。今のところ株式投資や投資信託で検討していますが、他にハイリスクハイリターンのものも含め総合的なアドバイスをお願いします。
lordtyさん
40代後半／男性
解決済み
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報道番組などにより老後に安心して生活するうえで年金収入とは別に2000万円程度の資産を保有していることが望ましいようである。しかし銀行の利息は0.003％くらいと低く、今後金利が上昇する見込みも薄いことから定期預金では資産形成を行うことは難しいようである。株式投資や投資信託の購入、純金積み立てや先物取引等投資の方法にもいろいろ種類があるようであり、自分としても何か始めてみたい気持ちは持っているが、今までに投資の経験がなく何から始めたらよいのか全く分からない状況である。その他、NISAやREITなどについても知識を得たいと考えているが、投資全般に詳しい家族や友人もおらず、本やネットで集めた情報だけd投資を始めてみることは不安に感じるので専門家にアドバイスをもらいたいと考えている。
tamaさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
将来に向けての貯蓄額が圧倒的に足りないので、支出の見直しや、保険の見直し・積み立てなどの資産運用を一緒に考えて欲しい。貯金を全て交際相手に渡してほぼ無一文になってしまった。（その人からお金を取り返そうとか思わない。一生私をそっとして欲しいので。）収入はおそらく安定しつづけるはず。支出さえなんとかなったら多少は残せるかもしれない。
lapisさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
ここ数年NISAなど個人での投資関連のニュースをよく耳にします。どういったものなのか調べれば調べるほど、分からなく何が現在の自分の家計の状況に適しているのか分かりません。また、投資をするメリットも分からなくなってきてしまいました。
kink3jpさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
結婚3年目、都内で生活する会社員共働き夫婦です。今年中に第一子が生まれる予定です。今の23区内の賃貸住宅では手狭なので、引越しを考えています。隣近所を気にせず子育てしたい、将来的に老後はどちらかの地元に帰って生活したいと希望を持っております。将来的に土地だけでも売却できるのではと考え、中古戸建住宅の購入を目指して探している所です。主人が仕事柄電車移動が多い事、将来売却したいのでそこそこ交通の弁がいい所で探しています。私たちの年収で購入できるお値段の物件は数が少なく…。親からの支援は何も考えずに最大5000万円のローンを組む事で考えていますが、そんなにローンを組んでこの先、返済しながら子育てしていくのは果たして可能なのか、可能でも相当切り詰めた生活をしないといけないのではないかと不安です。現在住居費が社宅扱いなので月額3万円とかなり安いので、私が産休等で働けないとなると生活が一変するのではと考えています。
カリンさん
30代前半／女性
解決済み
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