PIKAICHIさん
50代/男性
解決済み
教えてください。節税になる保険の入り方でアドバイスを頂ければと思います。現在家族のことも考え生命保険などいくつかの保険に入っています。保険って年末調整の際、控除の対象になっていますが、いまいちどんな保険にどんな形で入れば節税になるのか？よくわかっていません。単に積み立て型の保険もあれば生命保険や介護保険などいろいろあり、それぞれで控除の算出が違ったりしていますが、何がどのように区分されているのか？やなぜそれで控除金額がそれぞれで算出されているのか？どのような保険がどの区分に含まれるのか？など実はよくわかりません。この辺、保険会社にも聞いたのですが納得いく説明をしていただけませんでした。ファイナンシャルプランナーの方ならよくご存じだとおもいご相談させていただきました。お答えいただければ幸いです。
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保険全般
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所得控除の1種である保険料控除の質問として、答えさせていただければと思います。生命保険料控除には、①一般の生命保険料控除、②個人年金保険料Ⓙ控除、③介護医療保険料控除、の３つがあります。控除額はそれぞれで以下の計算式で求められます。保険料が年間8万円以上の場合は、4万円（住民税は56,000円以上支払ってる場合、28,000円）。4万円以上8万円未満の場合、「支払った保険料×1／4+20,000円」、2万円以上4万円未満は、「支払った保険料×1／2＋10,000円」、2万円未満は全額になります。それぞれの対象となる保険ですが、②の個人年金は、契約者、被保険者、年金受取人が、本人、本人、本人または、本人、配偶者、配偶者で、保険料払込期間が10年以上、年金受取期間が開始60歳以降で10年以上で、外貨建てや変額保険でないことの条件を満たしたもの（税制適格個人年金という表記が保険証券に記載されています）が対象です。③は医療保険、介護保険、がん保険などが対象です。①は②、③に当てはまらない生命保険（但し、傷害特約、傷害入院特約を除く）が対象です。なお、2011年以前に契約し、更新等を行っていない場合は、①と②が対象で、10万円以上支払っている場合の控除額は5万円（住民税は35,000円）です。また、地震保険料控除は、地震保険料（火災保険料は含まれません）の全額（上限5万円、住民税は半額）が控除額になります。
最近は様々な都道府県で自転車に対する保険が義務化されてきたというのがあるわけですがいまいちにどの程度のラインまで保証してくれる自転車保険が良いのかというのを迷っています。今のところ罰則はないですがそれでもジムではありますので何かしら加入しておかなければとは思っているのですがそもそもどこがやっている保険がよいのか、といったことも含めてどうしようかなと思っているのですが、どんなことを見て、そしてどんなところで加入するべきであるのか、というのを知りたいと思っています。また、平均的にどのくらいのコストがかかるものであるのか、またコスト削減に何かできることはないのか、ということもあったら教えてください。
chachamarutoyさん
40代前半／男性
解決済み
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そもそも保険がどれほど必要なものなのかを知りたいです。火災保険や自動車保険など、必要なものもあると思いますが、その他に国民健康保険や高額医療費の控除など公的な援助がある中で自分のライフプランの中でいくらの保険をかければいいのかということを聞きたいです。保険にはいろいろな種類がありすぎてややこしすぎます。また、ファイナンシャルプランナーの方はどこかの保険会社に属していて、結果的にそこの保険を勧められて加入させられるのではないかという不安もあるので、安易に相談できないという事もあります。外貨建ての保険を学資保険の代わりとして検討中なので、どこの会社の保険がいいのかを相談したいので、相談するのであれば中立な立場のファイナンシャルプランナーの方に相談したいです。
ranmaru_kさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
掛け捨てと積み立てどちらがいいのかわからない。実際に怪我や入院をするタイミングが分からないので、どのタイミングで入ったらいいのかわからない。若ければ金額も安いが、早くかけすぎるのもどうかと思っているのが現状としてあります。子どものぶん、奥さんの分も含めると一ヶ月でもだいぶ高い金額になるので簡単にかけるとは言い切れないのが正直なところあります。ガンなども含めて、いろいろな病気があるので心配です。家族割のような制度があるとすごく助かります。あとは、かけてる年数が長ければ長いほど、バックマージンも多いと嬉しいです。保険の窓口にもいこうかと思っていますが、いきなり行って、説明をされたらすぐに加入しそうで心配です。
しょうへいさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
直近で家を購入することになりました。家を購入するにあたり、住宅ローンを組むことになりましたがローンの条件として火災保険への加入が必要ということで保険に加入することになったのですが、火災保険とセットでガン保険もついてくるという内容のものでした。今回の保険に入る前から別の保険でガン保険も加入していたので従来の保険について見直しをしていかなければいけないと言うのはわかってはいるのですが、正直なところ、どの保険で何がカバーされているのかをちゃんと認識できていないのが現状です。また、従来の保険に加入するときにも掛け捨てはもったいないので、最終的に何歳になった時に解約すれば得をする。といった内容で加入したものもあるので、単純に要る要らないで解約していい物か。ただ解約せずにすべての保険料を払い続けていける自信もなく、何から手を付ければ良いかわからない状態です。
skmさん
40代前半／女性
解決済み
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掛け捨てと投資や貯蓄を組み合わせた養老保険のようなものがありますが、実際にどちらの方がお得なのでしょうか？インターネットで調べていても、各々を推奨した記事を見かけたりします。保険代理店の方等はどちらかというと養老保険を推してくる印象です。それぞれメリット、デメリットはあるのだろうと思うのですが、一般的にと言いますか、平均的に考えた場合にどちらが得なのかという答えが見つからないので教えて欲しいです。また、掛け捨てでも終身と一定の年齢を決めるのとでどちらが良いのかも知りたいです。保険代理店の方は、どうしても自分たちが売りたいところを良く伝えてくるイメージがありますので、本音の部分が見えないです。客観的にプロの方がどういう見解をお持ちなのかを教えて頂けたらありがたいなと思おいます。
ogura-naoyaさん
40代前半／男性
解決済み
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