2021/03/09

節税になる保険の入り方

男性40代 PIKAICHIさん 40代/男性 解決済み

教えてください。節税になる保険の入り方でアドバイスを頂ければと思います。現在家族のことも考え生命保険などいくつかの保険に入っています。保険って年末調整の際、控除の対象になっていますが、いまいちどんな保険にどんな形で入れば節税になるのか?よくわかっていません。単に積み立て型の保険もあれば生命保険や介護保険などいろいろあり、それぞれで控除の算出が違ったりしていますが、何がどのように区分されているのか?やなぜそれで控除金額がそれぞれで算出されているのか?どのような保険がどの区分に含まれるのか?など実はよくわかりません。この辺、保険会社にも聞いたのですが納得いく説明をしていただけませんでした。ファイナンシャルプランナーの方ならよくご存じだとおもいご相談させていただきました。お答えいただければ幸いです。

1 名の専門家が回答しています

松山 智彦 マツヤマ トモヒコ
分野 保険全般
60代前半    男性

茨城県 埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県 静岡県

2021/03/09

所得控除の1種である保険料控除の質問として、答えさせていただければと思います。生命保険料控除には、①一般の生命保険料控除、②個人年金保険料Ⓙ控除、③介護医療保険料控除、の3つがあります。控除額はそれぞれで以下の計算式で求められます。保険料が年間8万円以上の場合は、4万円(住民税は56,000円以上支払ってる場合、28,000円)。4万円以上8万円未満の場合、「支払った保険料×1/4+20,000円」、2万円以上4万円未満は、「支払った保険料×1/2+10,000円」、2万円未満は全額になります。それぞれの対象となる保険ですが、②の個人年金は、契約者、被保険者、年金受取人が、本人、本人、本人または、本人、配偶者、配偶者で、保険料払込期間が10年以上、年金受取期間が開始60歳以降で10年以上で、外貨建てや変額保険でないことの条件を満たしたもの(税制適格個人年金という表記が保険証券に記載されています)が対象です。③は医療保険、介護保険、がん保険などが対象です。①は②、③に当てはまらない生命保険(但し、傷害特約、傷害入院特約を除く)が対象です。なお、2011年以前に契約し、更新等を行っていない場合は、①と②が対象で、10万円以上支払っている場合の控除額は5万円(住民税は35,000円)です。また、地震保険料控除は、地震保険料(火災保険料は含まれません)の全額(上限5万円、住民税は半額)が控除額になります。

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