PIKAICHIさん
50代/男性
解決済み
教えてください。節税になる保険の入り方でアドバイスを頂ければと思います。現在家族のことも考え生命保険などいくつかの保険に入っています。保険って年末調整の際、控除の対象になっていますが、いまいちどんな保険にどんな形で入れば節税になるのか？よくわかっていません。単に積み立て型の保険もあれば生命保険や介護保険などいろいろあり、それぞれで控除の算出が違ったりしていますが、何がどのように区分されているのか？やなぜそれで控除金額がそれぞれで算出されているのか？どのような保険がどの区分に含まれるのか？など実はよくわかりません。この辺、保険会社にも聞いたのですが納得いく説明をしていただけませんでした。ファイナンシャルプランナーの方ならよくご存じだとおもいご相談させていただきました。お答えいただければ幸いです。
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保険全般
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所得控除の1種である保険料控除の質問として、答えさせていただければと思います。生命保険料控除には、①一般の生命保険料控除、②個人年金保険料Ⓙ控除、③介護医療保険料控除、の３つがあります。控除額はそれぞれで以下の計算式で求められます。保険料が年間8万円以上の場合は、4万円（住民税は56,000円以上支払ってる場合、28,000円）。4万円以上8万円未満の場合、「支払った保険料×1／4+20,000円」、2万円以上4万円未満は、「支払った保険料×1／2＋10,000円」、2万円未満は全額になります。それぞれの対象となる保険ですが、②の個人年金は、契約者、被保険者、年金受取人が、本人、本人、本人または、本人、配偶者、配偶者で、保険料払込期間が10年以上、年金受取期間が開始60歳以降で10年以上で、外貨建てや変額保険でないことの条件を満たしたもの（税制適格個人年金という表記が保険証券に記載されています）が対象です。③は医療保険、介護保険、がん保険などが対象です。①は②、③に当てはまらない生命保険（但し、傷害特約、傷害入院特約を除く）が対象です。なお、2011年以前に契約し、更新等を行っていない場合は、①と②が対象で、10万円以上支払っている場合の控除額は5万円（住民税は35,000円）です。また、地震保険料控除は、地震保険料（火災保険料は含まれません）の全額（上限5万円、住民税は半額）が控除額になります。
昨年入籍しました。私の方は独身時代から保険（生命保険・個人年金など）に入っており、今後出産等もあるかと思い、再度見直しをしたところです。しかし、夫の方はあまり保険に興味がないのか、平日・土日ともに時間に余裕がないというのも理由に当たると思いますが、なかなか自分の保険を見直してくれません。がん保険に入っているということは知っていますが、詳細は本人しか知りません。私としては何かあってからでは遅いので短時間でも見直しが出来たらうれしいです。また、加入後の書類の管理であったり、実際の保険金申請時に困ることがないような工夫についても教えていただけるとありがたいです。また、車も所有しているので自動車保険についてもまとめて教えてもらえたら楽だと感じます。資産がたくさんあるわけではないですが、お互いの考え方を尊重しながら、的確にアドバイスいただける方の助言が頂ける機会をなんとかつくっていかないといけないと一人思いあぐねています。
simanoonさん
30代前半／その他
解決済み
1名が回答
28歳年収250万、世帯年収600万いかないくらいの同い年共働き夫婦です。私は大学生の頃に親に勧められるまま生命保険・個人年金保険に加入しました。結婚を機にSNSで節約や資産運用の情報収集をするようになり、保険は不要だと発信している記事が多くあることに気付き、自分が加入している保険が本当に必要なのか分からなくなってきました。個人年金保険に40年入っているよりも投資信託を40年積立ていた方がリターンが大きいのではないか？また、収入保障保険や就業不能保険といったものには加入していないので、今加入している内容を見直すべきなのか？考えれば考えるほど分からなくなってしまいます。子供がいない共働きの夫婦の場合、保険に加入する際のポイントがあれば教えていただきたいです。
koba39108さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
近々家業で長年やっていた仕事を辞める予定です。その時に仕事で使っていた建物や機械にたくさんの保険をかけていると思うのですが、それらはどういうタイミングで解約したほうがいいと思いますか。建物は減価償却の事とかもあるから壊した方が良いのでしょうか。
dekaibearさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
今現在の我が家で加入している保険全般について、プロフェッショナルのファイナンシャルプランナーの方に相談させていただきながら見直しをしたいと思っております。以前、結婚してしばらくしてからファイナンシャルプランナーの方に家計全般の見直しなどを行なって頂きました。その中で、生命保険が過剰でしたので、一部契約を見直しました。その後、しばらく時間が経ち、子供が誕生してしばらくして、家庭の環境も大きく変わりましたので、保険の見直しをして、その当時の生活に合ったプランにし、ある保険は解約して別の保険に加入したりして、今に至っております。前回の見直しから10年以上が経っております。子供も来年は中学生となります。家内も仕事に復帰しており、我が家の生活環境も変化しております。また、あらためて我が家が加入している保険全般について、いまの生活環境に適しているかをプロフェッショナルでファイナンシャルプランナーの方に見ていただければと考えています。
shige808265さん
50代後半／男性
解決済み
1名が回答
医療保険に入っているが２年連続で事故に遭ってしまって保険金の請求をしたそのうち１件は相手が無保険で自分の加入する医療保険を使用した。そうしたら、引き受け保険会社から更新は難しいと言われたと代理店のファイナンシャルプランナーから言われた。医療保険は何十年も支払ってきたのに、２年連続の怪我で保険金請求を行ったら医療保険の引き受けが難しいと引き受け保険会社から言われたのに納得がいかない部分があって、こういう不慮の事故に２年連続で遭ってしまった場合は、本当に引き受け会社は医療保険を更新することをしないのは正当な行為なのか聞いてみたい。万が一の保険だし、怪我をした部位も違うのに保険会社の引き受け拒否には正当な理由が無いように思うのは私だけなのかな？と思っている。ニュースでも保険会社の不正が報じられたりしているが、怪我は医師の診断書もあるし、医師の知見もあって、保険金の請求は可能と判断されていたから、申し訳ない気持ちはあるものの請求させてもらったが保険会社からは何故ですかと聞かれるのは、いかがなものか？怪我をしたくて怪我をしているわけではないし、保険金の請求をするべきか医師や、ファイナンシャルプランナーなどと相談して決めたことなので、医療保険が使いづらいというのであれば、保険の意味があるのかな？と感じている状態である。果たして、３０年ほど保険料を納めてきて２回保険金の請求をすると保険会社から今後の引き受けを拒否されるケースがあるのか聞いてみたい。
evergreen_ltd0501さん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
