自分にあった投資プランの決め方

アセットアロケーションを決めるには最終的に「どれだけのリスクを許容できるか」になります。簡単に言うと「どれだけ損しても構わないか」となります。リターンは大きいことに越したことがありませんから左程重要には思われません、任意に設定して構いません。資産は大きく分けて国内・先進国・新興国の株式・債券・不動産（REIT）、そして現預金や金などのコモディティがあります。リスクと期待収益率は相関関係となりますので、リスクが高い方が高いリターンが期待できます。上記資産の中で期待収益率が一番高いのは新興国株式でしょう。新興国株式は収益が高い分、不況などに左右されやすく倒産する可能性も先進国の企業に比べて高くなります。倒産すれば株式はただの紙切れになってしまいます。現預金は基本安心ですが、現在ほとんど金利がつきません。これら資産のバランスがアセットアロケーションですが、個人で作成するのはけっこう難しいようです。実際に計算しようとすると資産間の相関係数も必要になります。
アセットアロケーションを基にポートフォリオを組んで運用を始めた後もリバランスをしなければなりません。このような面倒なことを省くために各運用会社がバランス型投資信託を設定・運用しています。それでも自身でアセットアロケーションを組みたいと思うのであれば、参考になるのがGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）のアロケーションです。年金の運用なので大きなリスクを取っていませんが、長期で3％超の利回りを出しています。これをベースにREITや新興国資産を組み入れることで利回りを上げる方法がベターかと思います。