投資信託の売り時は？

Question

私は45歳、夫は50代で農業をしています。夫はほとんど収入がないので、私の扶養になっています。こどもは2人で、中学生と小学生です。現在投資信託とつみたてNISAをやっています。合計金額は250万円くらいです。つみたてNISAは毎月2万円ずつ入れています。投資信託をはじめて5年くらい経ちますが、若干ですがプラスになっています。今後こどもが大学生になると色々とお金がかかってくると思われますが、投資信託の売り時がわかりません。お金が必要なタイミングで全部解約した方が良いのか、それとも有望なものだけ残しておいた方が良いのか。銀行を通じて購入していますが、そこの担当者に相談して決めても大丈夫ですか？銀行としては売ることにあまり賛成せず、何とか引き留めそうなので、そういう場合、どこに相談したらよいのでしょうか。

中村 真里子 · Answer

こんにちは。ご質問ありがとうございます。「投資信託」の売り時というお話ですが、これはシンプルに「お金が必要な時に引き出す」という考えでよろしいかと思います。ただ、一括で買われた「投資信託」に関しましては現在若干のプラスということですので売却されてもよいのではないかと考えます。一方の「つみたてNISA」に関しましてはできるだけ長く続けられることをお勧めします。せっかく20年という非課税期間がありますのでその間はできるだけ解約をされないというのがよいと思います。しかし相談文にお書きのように今後お子さんの教育費などもかかってくると思いますので、そのときは「つみたてNISA」から引き出すということも選択肢の1つになります。「つみたてNISA」に関しましては積み立てながら必要時に解約はしますが、積み立ては続けるというスタンスでいかれるのはいかがでしょうか。売り時に関しましては相談者様ご自身が決められるというのがよいと思います。銀行がなかなか売らせてくれないとお書きですが、それは相談者様が決められることですので気になさる必要はありません。ただ、手数料目当てに頻繁に売買させる金融機関もありますのでそれに比べればまだ良いのかなとも思います。もしも銀行とのお付き合いが疲れるということであれば「ネット証券」に口座を開設されるというのもよいのではないでしょうか。金融機関に属していないファイナンシャルプランナーにご相談されるのもよいかと思います。

お金の専門家

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