老後の資金はいくら貯めておけばいいのか。

女性40代 zumekoさん 40代/女性 解決済み

夫40歳 会社員
妻41歳 専業主婦
子供 小学生

現在3人家族で生活しています。夫の年収はそれほど多くもありませんが、切り詰めながら生活しています。マンションを購入し、現在、住宅ローンの支払いをしていて、毎月の返済に追われています。子供のこれからの、進学費用の事なども考えると、貯金しなくてはと思うのですが、なかなかそこまでに手が行かず、なんといっても、世間では老後の資金で、最低でも2千万円がひつようだとも言われています。実際に、自分でためておかなければならない資金というのはどの程度の金額になるのかも、わからないですし、そんなに貯められる自信もありません。年齢も40代になり、そろそろ本格的に考えなければならないのですが、きちんとした数字が見えてこないと不安でもありますし、どのように管理していけばいいのかもわかりません。今後のお金の貯め方はどのようにしていけばよいのでしょうか。

1 名の専門家が回答しています

小高 華子 オダカ ハナコ
分野 お金の貯め方全般
50代前半    女性

東京都

2021/03/09

ご質問、ありがとうございます。
住宅ローンを返済中のなか、教育資金と老後資金のことまで考えなければならないとなると、不安が募ってくるというお気持ちもよくわかります。
しかし、不安になるのは漠然としていて曖昧だからです。
教育資金と老後資金にいくらかかるのか?また、そのお金を準備するためにはどうすればいいのか、明確にすれば不安は解消します。
まず教育資金ですが、進路や年収にもよりますが、高校までは生活費の中でまかなえると思います。(高校無償化があるため)
ですので、教育資金で準備するお金は大学の費用です。
大学資金ですが、国公立で約500万円・私立文系で約650万円・私立理系で約780万円かかります。
全額を準備するのが難しそうなら、まずは入学金と初年度の学費を目標とし、残りは在学中に準備していき、足りなければ金利の低い国の教育ローンや奨学金を利用するという選択肢もあります。
続いて老後資金の2000万円の真相ですが、平均的な年金収入から支出を引くと月に約5.5万円足りなくなり、60歳でリタイアし90歳までの30年間で試算した場合、5.5万円×12カ月×30年で1980万円となり、約2000万円が必要だということです。しかし、リタイア年齢は人それぞれですし、企業によっては70歳定年も増えてきています。老後資金を準備するうえで大切なことは、一般的な数字に振り回されず、何歳まで働くか、どのくらいの暮らしを考えているかということを、しっかりとイメージしていくことです。
是非、下の計算式を参考にしてみてください。
① リタイアした年齢~平均余命までの収支総額
年金収入-生活費=(リタイア後の年齢×平均余命年齢)
② 特別支出の総額
リタイア時点の住宅ローン残高+家電の買替え費用+車の買替え費用+旅行・娯楽費+医療介護費(リフォーム代など)
③ 特別収入の総額
退職金・企業年金・確定拠出年金・個人年金・貯金
④ リタイアまでに貯めたいお金
① ― ② + ③
※平均余命:男性81歳・女性87歳
※生活費:現役の70%~80%くらい
貯蓄額ですが、住宅ローンもありますので、家計のバランスを考えると手取り収入の10%~20%の範囲で貯蓄されていかれたらよいと思います。
老後資金には、余裕資金でイデコや積立てNISAなどの非課税制度を利用しながら、積み立てていくことも視野に入れられたらよいでしょう。

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