5f9fcfbcb7023さん
40代/女性
解決済み
勤務先の会社で10年以上財形貯蓄（一般）を行なっています。ただ、会社からの奨励金などはないので、そこまで高い利率はついていません。というか、ほとんど一般の預金に近い感じだと思います。会社には確定拠出年金制度もあり、そのマッチング拠出も上限まで掛けています。なお、iDeCoにも興味があるのですが、こちらは勤務先より現在不可（そのうちOKにはなりそう)と聞いております。
個人ではNISAを行なっていますが、その年によって上限まで使う年と、余らせる年があるような状況です。
このままコツコツと財形を続けるべきか、それとも一旦休止？して、NISAや他の投資に回すかで、悩んでいます。
財形を続けるメリットってありますか？
1 名の専門家が回答しています
お金の貯め方全般
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財形貯蓄のメリットは、給料から天引きのため、支出のことを意識せずに貯蓄できること。財形年金、財形住宅の場合、利子が合わせて元利合計550万円まで非課税であること（一般は非課税ではありません）。住宅購入時に財形住宅融資が受けられることに挙げられます。ただ、おっしゃる通り財形貯蓄用の金融商品は金利が低く、資産運用の選択としては、はずしたくなる気持ちも判らなくもありません。運用リスクについての理解のある方であればなおさらです。将来、住宅購入を検討されているのであれば、継続するというのも選択肢のひとつだと思います。一方、そういう予定がない場合は、一旦休止し、他の投資に回した方が良いと考えます。例えば、税制上の優遇を受けたいのであれば、個人年金保険に加入するという方法もあります。一定の要件を満たした場合、掛金に人年金保険料控除の適用が受けられます。これは財形にはありません。なお、外貨建てや変額個人年金の場合は、個人年金保険料控除の適用は受けられませんが、一般の生命保険料控除の適用が受けられます。さらに、運用収益について課税が繰延（引き出し時まで非課税）されます。積立や資産運用の参考にしていただければと思います。
俗にいう「2000万円問題」が明るみになってから、ずっと「年金って大丈夫なのかな」「老後の必要なお金ってどうすればいいのかな」といった不安が付きまとっています。しかし、仕事が忙しくなかなかそういった先々の問題が後回しになっています。来年には40になるのでそろそろ本気で何かをしないといけないとは考えているのですが、何からしないといけないのか、何が出来るのかといった漠然としたことしか考えられていません。そもそもどうやってお金を増やすことが出来るのかがイメージできません。このコロナの中で株やFXはリスクが高すぎて怖いですし、NISAやiDeCoではお金を貯めることが出来るのかといった資産形成の知識がない自分には何をどうするべきなのか、それすらわかっていない状況です。
kichiken1031さん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
老後のために少しでも増えるように資産運用サービス（自動運用サービス）を始めたばかりなのですが、最終的にどれくらいの額を運用すれば、安定した老後を送ることができるのか悩んでいます。持ち家がない女性１人暮らしの場合、６５歳くらいまでにどの位の資産があればよいのでしょうか？おそらく２０００万円では足りないのではないかと危惧しております。また賃貸で老後を暮らしていくよりも、持ち家の方が良いのでしょうか？現在４０代半ばですが、現在の貯金を使い中古マンションを一括購入した方がよいのか、今のまま貯金や資産運用をしていく方が賢明であるのかも悩んでいます。なお、保険は掛け捨てのもののみです。両親の相続などは期待できません。ご教示をよろしくお願いします。
anzu216さん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
コロナウィルスの流行により今後、将来設計におけるお金の心配をしております。投資をしたいと考えておりますが、調べれば調べるほど迷ってしまいます。現在の資金や将来のビジョンも含めてどの投資をしていいかを知りたいです。
Kewさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
コツコツと銀行に貯蓄はしていますが、置いておくのみで、ほぼ、運用していない現状です。子供も三人いるので資産運用もしてみたいと思っていますが、何から手をつけていいか分からずにいます。また、資産運用する際にいくらくらい必要か、手元の預金との割合など教えて貰いたいです。ほぼ無知のため、資産運用がギャンブルのような一か八かだったりすると怖いなと、いう気持ちもあります。何度か調べたらしたことはあるのですが、複雑に感じてしまい実際始めるには至りませんでした。よく分からないまま始めても危険はないものなのでしょうか…？FXとかだと、気づいたら何倍ものお金を動かしていてマイナスになった。なんて、話をみて怖くて始められずにいます。何から始めるのが良いかも是非教えてください。
nicobosiさん
20代前半／女性
解決済み
1名が回答
35歳で自営業をしているのですが、自営業ということもあって、会社の後ろ盾もなく自ら将来のお金の計画を立てていかなければならない状況です。以前まではそれなりに収入もあって貯蓄をすることができていたのですが、新型コロナウイルス感染症の流行によって収入が激減してしまい、毎月の住宅ローンの支払いと生活費を捻出するだけでいっぱいいっぱいの状況になっています。しかし、小さな子供が二人いるので、その子たちが大きくなるまでに大学の学費等は準備しないといけないと思い焦っています。このような状況ですが、私が将来に向けて貯蓄していくためにはどのようなことが必要でしょうか。私は生活費を減らすか、副業をするかしかないのかなと感じています。
かっちゃんさん
30代後半／男性
解決済み
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